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劉永剛:中國富人在哪裡?
劉永剛:中國富人在哪裡?
来源:中國經濟周刊 | 2013/1/18 13:35:38 | 浏览:1300 | 评论:1

  他們擁有600萬人民幣可以用作投資的資產;他們的海外資產集中在香港、美國和新加坡;他們主要是通過創辦企業來實現財富積累;他們當中99%都是已婚人士。在銀行的報告中,他們被稱作「高淨值人士」;但看在老百姓的眼裡,他們叫「中國富人」。

  近日,中國建設銀行聯合波士頓諮詢公司聯合發布了《2012年中國財富報告:洞悉客戶需求致力科學發展》的中國財富管理市場報告。該報告的調研範圍為中國30個省、市、自治區中隨機抽取的金融淨資產達到600萬元人民幣及以上的1900多名額度高淨值客戶。

  中國富人主要分布在哪裡?他們主要進行了哪些投資?財富的來源有哪些?他們從事何種職業?學歷是什麼?他們在海外投資選擇哪些國家?

劉永剛:中國富人在哪裡?
奢侈品展覽會場上,吸引中國富人參觀搶購。

50戶有1戶 北京有錢人最多

  報告顯示,2012年,中國私人可投資資產總額超過73萬億(兆)元人民幣,較2011年增長14%。截至2012年底,預計高淨值家庭(可投資資產在 600萬元人民幣以上)數量將達到174萬戶,較2011年增長17%,相對於2009~2011年38%的複合增長率,增速有較大放緩。

  中國的高淨值家庭主要分布在東南沿海經濟發達地區。其中,北京、江蘇、上海、浙江、廣東5省市的高淨值家庭數量2012年都超過10萬戶,這5省市高淨值家庭總數占全國的40%以上。四川是高淨值家庭數量最多的內陸省份,在西部地區中顯得比較突出。而寧夏、青海、西藏和海南四地是高淨值家庭數量最少的省份。

  在高淨值家庭增速放緩的經濟形勢下,富裕省市如北京、上海、廣東和浙江的增速低於全國平均水平。其中,廣東和浙江受企業主資產縮水和所擁有企業生產經營的影響,高淨值家庭數量增幅不足10%。相反,內陸欠發達地區依然保持很高的增長勢頭,安徽、甘肅、湖南等地高淨值家庭數量增長超過30%;四川、湖南、陝西等地也超過全國平均水平。

  對各省份每萬戶家庭中高淨值家庭數量分析,北京、上海、天津、廣東和浙江的高淨值家庭密度最高,其中北京每萬戶家庭中高淨值家庭數量超過200戶,是中國富人最集中的地區;遼寧、山西、江蘇、福建和海南為第二梯隊,高於全國平均水平;貴州、西藏、河南等地占比最低,萬戶家庭中高淨值家庭只有20戶左右。

鑽石王老五 還有1%!

  報告統計,中國富人的年齡主要分布在40~49歲,男女性別比例較為均衡1.27:1,大專或本科的教育程度占到六成以上。同時,中國富人中只有1%是未婚的「鑽石王老五」,99%已婚。他們絕大部分已經育有兒女,占比高達96%。

  職業分布上,大部分依然是企業主,占56%。其中,六成企業處在成熟期,市場開發較充分,收入和利潤較穩定。

  調查顯示,高淨值客戶把自由安全、物質優越和家庭幸福作為對財富的核心定義,體現了當前中國財富人士對生活品質的普遍要求。值得關注的是,和2011年相比,高淨值客戶對高尚的社會地區的訴求超過了福蔭子孫。

  在財富的來源方面,最重要的財富來源依然是創辦實業,占到全部高淨值人群的56%,其他來自於職業經理人、全職太太、專業技術人士、專業投資人士和演藝、體育、收藏等領域。由於房地產調控的因素,和2011年相比,通過投資房地產獲利的人群占比出現明顯下滑。相反,靠工資和福利積累的提升到第二位,這部分人群主要是企業高管或專業技術人士。在未來新財富的來源方面,高科技和醫療保健行業最被看好。

固定收益投資 最受追捧

  在投資偏好上,高淨值人群對固定收益和信託等產品興趣上升,對股票和房地產興趣下降明顯。

  2012年的中國整體經濟形勢趨緩,在這種趨勢下,高淨值人群傾向於穩定、風險較低的投資產品,固定收益類和信託類產品受到高淨值客戶追捧,表示有投資興趣的均超過60%。

  除固定收益類和信託類產品,其餘投資產品按照感興趣的順序依次為:儲蓄和現金管理類產品,房地產相關投資,實物投資(藝術品、古玩等),股票類產品,保險,私募股權投資/風險投資,金融衍生品和任意形式的海外投資。其中,房地產和股票在2011年受到36%和34%的青睞,2012年下降為24%和17%。

  從個人可投資資產結構角度看,2009~2011年,基金和股票淨值占比年均復合增長率分別下滑7%和5%,而居民銀行理財和信托資產飛速增長,平均復合增長率達到78%和60%。

  2012年,中國富人的資產加速向海外配置。擁有海外資產的人群占比達到25%,比2011年提升了8個百分點。中國富人在海外偏向於購置房產和股票。

  從使用離岸金融的滲透率來看,四川、廣東等地區的滲透率顯著高於市場平均水平。

  北京地區高淨值客戶的絕對數目大,但是其中使用離岸金融的比較低,有較大的市場挖掘潛力。

  在海外目的地的選擇上,香港、美國和加拿大是中國高淨值客戶海外資產配置的主要集中地,這三地集中了高淨值客戶海外資產量的60%。

  深入比較高淨值客戶選擇香港、美國和瑞士作為離岸財富管理目的地的驅動因素,移民和子女留學以及資產的保值增值是首要考慮,而選擇瑞士的核心目的都是圍繞著資產的保值和增值、資產的安全與私密性等。

  從高淨值客戶的國籍分布上看,有6%的高淨值客戶已經移民,其他大多數依然是中國公民。

  據了解,移民已經是中國高淨值客戶最喜愛探討的話題,他們其中很多人已經將子女送出國。相較於歐美的離岸中心,亞太的香港和新加坡在文化和距離上更具優勢。


“富人地图”折射中国经济邪路(罗天昊)

  中国富人最多的地方并不是中国最强大的经济省份广东和江浙鲁,而是北京。这是一种极度不正常的现象,折射了中国经济的邪路。

  近日,中国建设银行联合波士顿咨询公司联合发布了《2012年中国财富报告:洞悉客户需求致力科学发展》的中国财富管理市场报告。

  该报告的调研范围为全国30个省、市、自治区中随机抽取的金融净资产达到600万元人民币及以上的1900多名额度高净值客户。对中国富人的地域分布,进行了详细的分析,被称为中国的“富人地图”。

  据报告显示,中国富人最多的前几个省市,依次是北京,江苏,上海,浙江,广东。

  无独有偶,早在去年7月底,胡润研究员和群邑智库联合发布了《2012胡润财富报告》,详细剖析了目前中国内地富裕人士的数量、地域分布情况以及消费习惯等。

  报告中“富裕人士”的门槛为:拥有一千万元人民币以上资产的个人,资产包括可投资资产、未上市公司股权、自住房产和艺术品收藏。报告显示,北京千万富豪达到了17.9万人,亿万富豪约有1.05万人,均排名第一。

  官方和民间的两大调查结果都显示,中国富人最多的地方并不是中国最强大的经济省份广东和江浙鲁,而是北京。这是一种极度不正常的现象,折射了中国经济的邪路。

  可以想象,美国的富豪都来自华盛顿,那会是什么情况?财富集中于首都,说明此国是一个权贵的国家。

  作为一个典型的市场竞争充分的国家,美国富豪最多的地方,是在经济中心纽约,不是华盛顿。甚至,美国的财富也不集中于纽约,而是分布全国。

  同时,美国的富豪分布很均匀和分散,其世界500强的产生也很均匀和分散。沃尔玛就在美国的一个小镇上。

  或者有人说,东京和伦敦不也是日本和英国富人最多的地方?但是,东京是日本最富强的地方,东京都市圈富甲全国。伦敦亦是英国经济中心,但是,北京不是中国经济中心,论经济总量,广东和江浙,山东遥遥领先,作为省级统计单位,北京在全国排名,不过是中下游。

  权力对资源的配置还是非常强的,市场还没有成为完全主体,这是很多国家不承认中国为完全市场经济国家的重要原因,这也是未来中国经济必须进行深入改革的原因。

  财富集中于北京,亦是中国社会阶层贫富分化的缩影。从事垄断行业的阶层,与权力亲近的阶层,掌握了国家的经济命脉,处于财富的顶端,而广大民众,却处于财富的末端。

  去年底,北京师范大学管理学院和政府管理研究院共同发布《2012中国省级地方政府效率研究报告》,报告称,中国基尼系数已达0.5以上,接近社会动荡线。

  报告把中国的收入层次形象的描述为金字塔型,收入金字塔的顶端高居着占总人口的10%的高收入者,拥有几乎占全国份额一半的私人财富;这座金字塔的底座的绝大多数人收入较少,甚至有些在积累着债务。

  上市国企高管收入是社会平均工资的128倍。企业业主与雇主的收入最高相差251.87倍,中国前400位富豪的财富占GDP的比重在2010年就已经达到10.45%。

  而美国前400位富豪占GDP的比重到2011年才超过10%。这表明中国财富集中的程度已经超过世界经济最发达国家,而作为一个穷国,这种情况极不正常,集中于北京的权力阶层,在其中扮演了重要的角色。

  在中国,不仅是富人不正常地集中于北京,而不是广东,浙江等中国经济最富有活力的地方,甚至中国最大的企业,也集中在北京,而非广东浙江。

  去年7月,《财富》中文发布了2011年《财富》世界500强企业最新排名。中国两岸三地共入选79家企业。其中,大陆企业入选69家,台湾企业入选6家,香港入选4家。

  如果将入选的69家大陆中国企业如果按照总部所在地进行省区分类,可以发现其分布是不均衡的,竟然有40余家的总部在北京,上海有6家,广东有4家。河北3家,山东、湖北和浙江各有两家。江苏、吉林,天津,河南,山西,辽宁各有一家。

  北京的经济总量,在全国省区一级统计单位中排名中下流,但是却诞生了最多的世界500强,而考究其企业性质,竟然100%为官营企业。

  北京与上海上榜企业的总数,赫然是全国所有其他省区总数的两倍有余。广东,山东,江苏,浙江等中国经济重镇,都只有寥寥几个,甚至江苏竟然只有一家。

  中国最大的企业集中于北京,对于中国造成了两大危害。其一是导致了畸形的经济结构,其二是导致了畸形的社会结构。

  美日等国入选世界500强的企业,多来自技术密集型,制度创新型企业,以及新兴产业。入选世界500强的中国企业,这些来自北京的巨头,多数集中于石油、金融等垄断企业,在中国企业的前十名中,竟然有3是搞石油的,而在金融行业,全球一共18家上榜公司,中国的国有银行就占了一半。

  从全球领域来看,500强上榜企业,多为实业公司,上榜最多的美国,其最有活力的公司,亦为实业公司,如苹果,可口可乐等。而在中国,竞争性领域诞生的企业凤毛麟角。

  同为中国企业,大陆上榜企业,与台湾上榜企业,亦区别重大。台湾上榜六个企业,鸿海实业,纬创,仁宝电脑,台塑石化,台湾中油,广达电脑,几乎全部都是制造业,而且集中在电脑制造。凸显了台湾强大的制造能力。

  财富集中在北京,表明中国离市场经济仍然很远。在全球主流国家,是民营企业唱主角,在中国是官营企业唱主角。

  在主流市场经济国家,入选的企业以竞争性行业的实业公司为主导,在中国,入选的是以权力垄断型企业为主导。民企式微,官企坐大,实业式微,垄断坐大。成为当下中国经济结构失衡的主要表象。

  就国家经济安全而言,财富集中于首都,非常不合理。北京挟制了太多的全国性资源,对于地方的发展,造成了抑制作用。

  当下地方版四万亿难以禁绝,根源就在于全国性的资源分配不合理,地方不得不自谋出路。同时,在发生对外战争的情况下,首都一旦有变,将出现毁灭性的灾难。

  在民国时期,国民政府将财富过于集中于南京,当日本占领南京后,中国经济遭遇巨大创伤,可谓前车之鉴。当下中日争锋,未来中俄争锋,北京均处战略威慑之下。

  由此,则中国未来不仅需要打破垄断,鼓励更多的竞争性企业的崛起,同时,亦需更均衡的大企业分布,最强企业都集中在北京,并非吉兆。将多数央企迁出北京,将多数高校迁出北京,将多数机关迁出北京,分散各地,不仅事关公平,更关乎国家经济战略安全。

  最大企业集中于北京,折射了中国畸形的经济结构,

  最多富人集中于北京,折射了中国畸形的社会结构。

  未来,中国要在经济上走出邪路,归于正途,必培育大众产业,中产阶层,大众消费,由此,则民营企业必重新崛起,实业经济占据主导,同时,经济发展的成果能够普及大众,实现普遍的富裕。

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