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想退休?走出美國社會安全金(Social Security)的迷思
3/11/2013 2:55:29 PM | 浏览:5164 | 评论:4

  社會安全金(Social Security)是美國最大的退休收入來源,但多數人對其運作方式並不清楚。更糟的是,訊息錯誤會造成不當的退休決定。以下是有關社安金的十大迷思:

一、社安制度能維持下去嗎?

  社安制度能支付100%已承諾的福利,直到2033年,之後可支付75%的已承諾福利。若你較悲觀,可把社安金的估計減少25%。

二、社安金划得來嗎?

  社安金是包括退休金、殘障金和人壽保險的完整福利。年收入4萬3000元的員工,若是配偶不工作,必須存錢超過70萬元,才能使退休金加倍,另外還得自購殘障和人壽保險。社安署的管理費用很低(0.8%),其福利金至少有15%免稅。

三、社安署如何計算我的福利金?

  要有資格退休領福利,至少要半職工作十年。福利金的計算是根據工資最高的35年做個平均,假如你從完全退休年齡(FRA,目前是66歲,逐漸調升到67歲)才開始領取福利,可獲100%的福利金。在FRA之前領取,金額較少。FRA 之後領取,金額較高。

四、我何時申請可領到最多社安金?

  這是個人的財務規畫決定。依據美元現值計算,考慮到通貨膨脹、課稅、領錢選擇和利率,也許提早申請較好。

五、哪些是規畫社安金的好工具?

  一定要在社安署網站www.ssa.gov/myaccount/ 設立帳戶,www.ssa.gov/OACT/anypia/index.htmls有不同的計算機可使用。

六、我的家人可領社安金嗎?

  在某些情況可以。你的配偶或前配偶若達FRA,她的福利金最高可達你的FRA福利金的50%。若配偶提前申請(最早為62歲),金額較少。若配偶照顧16歲以下的子女,任何年齡都可獲50%的福利金。你的未婚子女若是未滿18歲、未滿19歲仍讀高中、或是從小完全殘障,可領50%的福利金。在多數情況下,你的家人須先根據自己的工作紀錄申請福利(例外的是你超過FRA的配偶)。

七、我死後家人可領社安金嗎?

  你的配偶或是前配偶若達FRA,可獲100%的福利金。最早可從60歲開始領,但金額較低。你的配偶若照顧16歲以下的子女,可獲75%的福利金。你的未婚子女若是未滿18 歲、未滿19歲仍讀高中、或是從小完全殘障,可領75%的福利金。你的父母若已62歲且靠你撫養,也可獲福利金。

八、我可否邊工作邊領社安金?

  若你已超過FRA,就沒有工作限制,無論賺多少錢,仍可獲全額社安金。達到FRA以前,若在2013年收入超過1萬5120元,會被扣部分社安金。社安金的金額只與工作收入有關,其他退休金、利息、股息、資本利得等不算。

九、如何申請社安金?

  你可到社安署辦公室、打電話800-SSA-1213或上網http://www.ssa.gov/申請,最早可在想開始領錢的三個月前申請。

十、何時可加入聯邦醫療保險(Medicare)?

  滿65歲可加入,最好在兩、三個月前聯絡社安署。延遲加入有罰款,保險延後生效。

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