先去社區學院，後轉入四年制大學，是一省錢途徑。圖為北卡一社區學院的學生慶祝畢業。（美聯社）

加入美國軍隊，可以申請軍人獎學金讀書。（Getty Images）

由於學費上漲，許多學生靠貸款讀書，但學貸成本提高，導致學生抗議。（Getty Images）

送子女上大學是普遍華人家長目標，如何面對年年高漲的學費，應及早做準備。（Getty Images）

　　大學理事會（College Board）資料顯示，美國公立大學學費和雜費已經連續上漲十年以上。從2001年至2002年學年開始，這些大學學費每年平均上漲率達到5.4%（除去通膨率）。從2001年至2011年的11年間，公立大學的學費淨額（全額學費減去助學金）一共上漲33.1%，甚至比私立大學的21.2%還要高。

　　新美國基金會（New America Foundation）最近的研究發現，許多年收入3萬元以下家庭的學生，雖然就讀公立大學，其學費淨額卻出乎預料的高。州府補助的減少及學費的上漲，使得貧窮家庭的學生即使就讀公立大學，經濟壓力也越來越沈重。結果，清寒學生的學生貸款增加及完成大學人數減少，為了應對學費上漲和資助下降雙重擠壓，有子女將就讀大學的華人家長，必須思考有利的應對之策。

◆聯邦贈款 掀起爭議

　　聯邦學生貸款分為三個類型：補助金（grants）、勤工儉學（work-study）和貸款（loans）。聯邦政府每年提供1500億元聯邦資助供學生申請。這些資助用於支付學費、雜費、食宿費、書本費及其他費用。這些補助還可以幫助支付電腦和家屬撫養費。申請人要填寫一張聯邦學生資助申請表（FAFSA），申請後會收到學生資助報告（SAR），並與準備入學的學校財務資助辦公室聯繫。

　　美國大學經費的主要來源之一是聯邦政府的教育撥款。根據3月12日「哈芬頓郵報」（Huffington Post）報導，裴爾贈款（Pell Grants）幫助900多萬低收入的大學生支付大學費用。目前，裴爾贈款每年按照高於通貨膨脹率以上的三至五個百分點在增長，按照2010年的「學生資助法」，裴爾贈款應該隨著增加到一年5730元。但是，美國政府預算緊縮，聯邦眾議院制定的2014年預算案時，把裴爾贈款的撥款額將凍結在目前的水準。「每個學生獲得的最大贈款額是5645元，並持續未來十年時間。」這樣一來，大學學生將失去一個對付大學學費不斷攀升的武器。

　　報導稱，主導這個預算的是共和黨眾議員萊恩（Paul Ryan）。萊恩把裴爾贈款與大學學費增長率聯繫在一起。但是，一些教育專家卻認為，大學學費的增長率並不準確。因此，用學費增長率決定裴爾的增加率並不合理。

　　哥倫比亞廣播公司網站2012年9月21日報導，聯邦學生資助包括裴爾贈款在內經常被指責「推高大學學費」。這個贈款是低收入和中低收入家庭子女進入大學的主要動力，但是教育機構卻提高它們的學費，以至於抵消裴爾贈款的作用。

◆華人學生 需求不同

　　紐約利宏顧問公司財務顧問殷德台說，華人學生依家庭財務狀況不同約可分為四大類，每一類可以申請的獎學金與貸款不同，可以分別採用不同的申請策略。

　　第一類是低收入家庭的優秀子女。他們學習成績很優異，能夠申請長春藤等名校，家庭不用擔心學費等問題，因為學校希望錄取他們，會向他們提供獎學金。有的全額獎學金甚至包括生活費用。

　　第二類是中產階級家庭的子女，功課和課外活動都很好，可以考慮申請長春藤大學的「提前錄取」，獲得學校的優異獎學金（merit）。但是，有的家庭把提前錄取和正常錄取同等看待。他說：「家長應該及早做出決定，因為提前錄取時學校獎學金很多，容易獲得資助。」

　　提前申請分為兩種：提前決定（early decision）和提前行動（early action）。提前決定就是提前申請大學，但只能申請一所學校，如果被錄取，申請者只能上這所學校。如果獎學金不夠，申請者或貸款或想其他的辦法。另外，申請者也可在正常時間申請其他學校，以作備用。提前行動也是提前申請大學，但是不必固定在這所學校上。如果被錄取，申請者可以立即接受，也可等到春季其他學校的錄取都到來後選擇。而大多數學生都是申請常規錄取（regular admission），沒有申請學校數目的限制。

　　第三類為報稅「收入低」家庭學習一般的孩子。他們家裡明明有錢，如有幾家餐館和幾棟房產，卻享受大學補助。近年由於各校經費不足，對助學金審查較嚴。有的學生被查出謊報低收入，拿到高額助學金。有人收到學校寄來的十幾萬元補繳學費帳單。

　　第四類是新移民子女，這類學生比較複雜，其資產差別也很大。因為語言和成績因素，他們較難進入頂尖學校，故讀一般大學的比較多，學費的負擔因家境不同而不同，差異很大。

　　他說，聯邦政府對經濟特別困難的學生有一種教育補助（FSEOG）。其資助的金額從100元至4000元不等。但是，這種補助現在也減少了，很多人拿不到。他過去建議等孩子上11年級的時候父母才來諮詢規畫，但是現在要提前到九年級開始諮詢，否則父母「來不及」應對。

◆平衡成本 慎選學校

　　「華爾街日報」報導，由於讀大學的成本上升，做出錯誤選擇的代價巨大。因此，專家建議按照下列步驟從財務角度選擇學校，算出自己是否能夠負擔得起：

• 算出費用淨額。要把學費和食宿費等整個費用包括在內。按照大學理事會的資訊，四年制大學每個學生平均每年書本費1210元及交通費1060元。其他的費用包括材料費和實驗費、停車費、健康保險。要把助學金和獎學金從總費用中減去，剩餘的就是包括貸款的純費用。
• 估計四年以上費用。許多家庭忽略學生入學後的費用增長以及一些學生不能在四年內畢業。為了保險起見，家長應該預算四年甚至五年的費用，以防意外。
• 閱讀優異獎學金中的小字。許多學校向優秀學生提供優異獎學金（merit scholarship），以提升學校排名。但是，大多數優異獎並不隨通貨膨脹而調整。有的只是第一年才有，今後要求學生滿足其他的條件才能獲得。家長應該向學校問清這個問題。
• 平衡學校名氣和成本。如何在學費和學校名氣之間做好平衡，是家庭面臨的兩難選擇。財務資助網站FinAid.org出版人坎楚維茲（Mark Kantrowitz）建議，如果兩所學校費用淨額相差少於1000元，就應該選擇評價較好的學校；如果兩校的費用淨額差別達到5000元，就去便宜的學校。其理由是，如果借款較多，這些學生今後很少願意讀研究所，因為他們急於工作償還貸款。

　　華爾街日報2012年7月17日報導，美國一些學校正在減少不必償還的贈款和獎學金，迫使學生及其家長增加貸款。目前政府補助的史塔福貸款（Stafford）的固定利率是3.4%，無政府補助貸款的固定利率是6.8%，對家長和研究生的貸款利率是7.9%。但華爾街日報5月24日報導，國會眾院5月23日以221對198票通過法案，使學生貸款利率自 7月1日起隨市場利率波動。

◆省錢方法 可以參考

　　對於不斷高漲的大學學費，美新周刊（USNEWS）今夏專刊中還提出減少大學費用的幾條建議。

• 申請聯邦政府的預備役訓練團（ROTC）獎學金。如果獲准，他們可以獲得額外的補助。但是，他們畢業後要進入軍隊服務。而且，預備役訓練團就像一個全職工作，如果學生還要讀書，一定要管理好自己的時間。
• 先進入社區學院，然後轉學。這些社區學院學費便宜，在學習兩年後再轉入四年制的大學。在加州，社區學院每年學費是1100元，而加州大學系統則是每年學費1萬2190元，相差十多倍。兩年後轉入四年制學校，可以省去兩年的高額學費。
• 進入本州公立大學。一般來說，如果進入外州的公立學校，必須支付比州內學生較高的學費。例如，密西根大學的州內學費是1萬2994元，而外州學生的學費高達3萬9122元，相差三倍多。在北卡大學，學費和雜費的差距也是很大。州內居民學費是7690元，而外州居民學費則是2萬8442元，也是相差三倍多。
• 提前獲得學位。省錢的最有效的辦法是提前畢業。在有些學校，學生可以三年獲得學士學位。例如，緬因州的Bates College從1965年開始就提供三年學士課程。它為那些自覺性較高和比較專注的學生提供一個機會。