1.儘可能還清債務： 退休前幾年就應注意這件事，生活量入為出，先付清浮動利率的債務，例如信用卡和房屋淨值債務。

2.對於無法還清的債務，爭取固定利率： 雖然房貸利率略升，目前還是很低。在某些情況下，可以提高每月還款，以確保獲得可以預測的固定利率。

3.用人壽保險為收入保險： 假如你發現需要存更多錢才能享受理想的生活方式，特別是工作的最後幾年，可考慮這種作法。

4.接近退休或退休時，評估保險： 即將退休者或退休人士往往投保過多人壽保險，卻沒有長期看護保險或適當的醫療保險。購買長期看護保險時，考慮共同保險的觀念，也就是說，比較支付30%到70%未來看護費用的保單，而不是支付百分之百的未來費用，因為保險費會較便宜。不過這種作法有個前提： 你有積蓄，在需要照顧的情況下，可自己支付一些費用。

5.進行規畫，了解自己的需要： 分析退休金、社會安全福利金、房地產收入等，以了解要動用多少積蓄、利息和投資所得。

6.進行規畫時考慮稅捐： 你要了解稅率會變動。從可課稅帳戶領取本金但不兌現資本利得不需上稅，個人退休帳戶和其他退休金則被視為普通收入課稅。社安金和房地產各有各的稅務規定，所以注意稅後或淨收入，而不是稅前收入。

7.退休前讓更多資產更具流動性： 若你擁有不少淨值財富，但卻欠流動性，會使你獲得的收入大受限制，特別是利率上升或高利率的情況。

8.考慮較不傳統、較不流動的投資，以獲得更多保障和更高收益： 很多投資使用浮動利率，利率升高收入也提高。固定利率會導致眨值。

9.不要一昧追求收益： 數個債券市場，例如高評級市府債券、AAA評級企業和政府債券，可能面臨大幅修正。這些債券對利率很敏感，所以利率升高，價值就降低。

10.假如有足夠的錢，不要害怕動用積蓄： 現在開始規畫，日後就不用擔心。