Fidelity投資公司研究顯示：夫妻提早3年退休…多付5.1萬醫保費 - 商讯税务 - 人在海外

提早退休似乎很誘人，可是僅只提早幾年退出職場，可能讓人得多花數萬元額外的醫療開支。

有線電視新聞網（CNN）金錢網站報導說，富達（Fidelity）投資公司的研究顯示，如有一對夫婦選擇在62歲而不等到65歲退休，將面對5萬1000元額外的醫療開支。

這主要是因為美國人必須年滿65歲才能獲得聯邦醫療保險（Medicare），因此如果失去原來的雇主提供的保險，必須自己花錢投保。

歐巴馬總統推動的可負擔健保法，雖使提早退休者一定可以買到保險，不致因身體原來就有問題而遭到拒保，可是研究報告估計，如在政府設立的保險交易所投保，夫妻兩人一年的保費和自付額就要大約1萬7000元。

所得有限的退休者如能獲得政府補貼，或許可以降低這種開支，可是許多擁有共同退休所得的夫婦不符補貼資格。

富達說，在個人理財程序，必須評估為了多享受三年退休生活，多花這麼多錢是否值得。

如果等到年滿65歲才退休，醫療開支可以降低很多，雖然數額還是很可觀。富達估計，65歲退休的夫婦，假定分別活到82歲和85歲，在整個退休歲月平均得負擔22萬元醫療保健開支。其中將近一半將用於應付自付額、大約三分之一用於付Medicare保費，23%是處方藥費。

這是假定兩人健康中等，如果患有慢性病或壽命更長，花費會更大。

此外，富達的估計並不包括過敏藥或止痛藥等非處方藥，或是住療養院和其他長期療護費用，而這些開支一年可能就要幾萬元。

嬰兒潮退休社安署減服務

在數以百萬計嬰兒潮正相繼退休，使申請福利案件大量湧進社安署之時，社安署卻因削減預算被迫關閉數十個地區辦事處。

社會安全署副署長貝瑞奚爾（Nancy Berryhill）18日在參院老化問題特別委員會作證時說，社安署加強網路服務，以及更多人能夠上網，為這種過渡期減輕很多負擔。

參院老化問題特別委員會18日公布的報告指出，自2010年以來，社安署關閉了64個地方辦事處，以及533個為偏遠地區服務的臨時機動辦事處。還在作業的1245個地方辦事處也縮短工作時間。

就像許多聯邦機構一樣，社安署近年來也面對預算緊縮，今年預算總額為118億元。報告指出，過去三年社安署裁掉1萬1000名員工。

貝瑞奚爾向參院老化問題特別委員會說：「我們仍然決心維持地方辦事處結構，以滿足需要和偏好面對面服務的顧客。但是，我們也瞭解科技、人口組成和其他因素，使顧客的期望不斷演變。」

委員會資深共和黨委員柯林斯（Susan Collins）說，問題是有幾百萬老年人和殘障者不習慣上網辦事，雖然電腦和寬頻技術更加普及，可是社安署主要只能上網提供服務的想法，漠視了老年和殘障人口的需求。

因此，報告中說，向社安署尋求資訊和服務的老年人，在電話上和辦事處等待的時間愈來愈長。

民主黨籍的委員會主席納爾森（Bill Nelson）說，社安署在關閉地方辦事處時，並沒有對社區會碰到什麼情況做研究分析，包括那些最弱勢群體要如何前往另一個最近的辦事處。

美國現有超過4700萬人領取社安退休福利，比10年前增加將近兩成。約有1100萬人領取社安殘障福利，比10年前增加38%。

社安署近年來積極改善網站和線上安全措施，並鼓勵民眾上網申請服務。民眾根本不必到社安署辦事處，就可以申請各種福利。

研究報告說，去年申請退休福利的人，幾有一半是透過網路申請。但是，委員會的報告指出，許多年紀較大的美國人沒有辦法上網，或是對上網申請福利感到不自在。

去年有超過4300萬人造訪社安署的地方辦事處，其中大約43%尋求預約的人被迫等待超過三個星期，遠高於前年的10%。

到社安署辦事處的人，約有10%是去申請福利，約有30%希望申請新的社安卡或換卡。