A）2014年401K放錢的上限17500美元，如果你年滿50歲可以再加5500，最多可以放23000。
B）SEP：放錢的比例沒有變，都是compensation的25%，金額是5萬2.這是小業主或自雇業者比較喜歡的退休計劃，可以在今年的4月15日以前把錢放進去。
C）傳統IRA與Roth。IRA:都是$5500, 滿了50歲可以再加1000元，最多可以$6500.在同一年，符合條件的人，可以選開傳統IRA或RothIRA，不可以同時都開。
D）Defined benefit計劃 如果你有DB計劃，則要在公司會計年度截止之前把錢放進去。與SEP、401K等defined compensation計劃不同，DB的投入並沒有百分比或金額的限制，而是收入越高，歲數越大，可以放進DB的錢也越多，可以多達10幾萬甚至幾十萬。放進DB的錢與IRA、401K一樣可以合法地抵稅.如果你是個體戶、小業主（如醫生、律師）、開夫妻店的，收入高稅率高，就因積極考慮設立DB計劃，以大幅度地省稅。
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4/15的報稅大限又快到了，大家都在問有什麼法子可以合法合理少交點稅？尤其高收入、高稅率的灣區朋友更是絞盡腦汁地想著各種省稅的高招。
前幾年敗選的羅姆尼被曝pension帳戶中居然有上億，IRA帳戶中也有幾千萬。當然魯姆尼是億萬富豪，有專門的團隊替他量身打造各種省稅計劃，一般高收入人群沒法學，也學不來。但是也有一些招數是可以合法地做的，長此以往也能產生可觀的效果，今天就介紹一種很多人不太瞭解的backdoor Roth IRA。
後門Roth IRA
對灣區年收入在20萬，30萬以上的高收入人群來說，還有一個設立Roth IRA 的 辦法就是先開設一個non-deductible IRA, 然後很快就把這個non- deductible IRA convert 成Roth IRA, 術語叫 backdoor Roth IRA, 算是曲線救國吧。因為按照IRS的rule, 直接開設Roth IRA有收入限制，但一般的IRA 轉換成Roth IRA則沒有收入限制。
Pro-rata Rule
儘管backdoor Roth IRA避開了高收入的限制， 但IRS有pro-rata 規則，就是說你不可以只convert non-deductible IRA, 而是要把所有其它IRA帳戶合在一起來計算有多少conversion要交稅，而其它IRA不僅包括抵稅的傳統IRA， 也包括SEP IRA和Simple IRA, 但不包括401K、403B或是其它pension plan. 開設backdoor Roth IRA每年4月15日前要填報稅表。
4/15報稅倒數20天！
报税就在眼前，节税迫在眉睫！报税倒数20天! 报税问题大汇总，高薪省稅/房東節稅/退休免稅, 理財師指點迷津！聯合講座：[省稅延稅減稅免稅,不可逾越的紅線!] 時間本週六日3/28下午@2pm，本期講座不邀请會計理財等專業人士。講座報名電話：1-877-253-8288。
報稅要留心的幾件事情
4/15報稅還有最後7天！在此再次提醒報稅要留心的幾件事情，一些簡單的錯誤可能讓你花不少冤枉錢。
1.忘記更新家庭狀況
家庭狀況的改變，從新生兒出事，離婚到成年孩子又搬回家住，能極大的影響納稅狀態。
2. 業務費用等抵扣資料不正確
做點生意，哪怕很小的，都會產生費用。很多費用可以作為收入的抵扣，國稅局的網站明確規定了抵扣費用的標準。如果你不確定，請參閱網站。
3. 遺漏，包括填寫表格和各項收入
全職工作收入需要填報W-2, 全職工作以外的收入需要填報1099表格。網上通過PayPal的收入或現金收入，也需要填報 1099 表格。
4. 忘記慈善捐款
作為抵稅費用，你要保留所有的慈善捐款收據或備份來自慈善機構的檔，如果是實物捐贈你更需要一個捐贈憑證。
5. 計算錯誤
簡單的數位錯誤，諸如把小數點放錯了位置，也會影響，將被退回重新報稅審核。在提交前多檢查幾次。名字也要匹配，特別是剛結婚改了名字要注意。
6. 複製以前的數位
稅率，抵扣，豁免政策每年都在改變，報稅這不能簡單的從去年的報稅單上複製數值，一定要仔細核查任何更新。
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