美國多數家庭的退休儲蓄不足，導致許多老年人的資產少。員工福利研究所（Employee Benefits Research Institute）的最新研究結果顯示，在2010至2012年去世的85歲以上老人中，五分之一的家庭除了房子之外，沒有其他資產，而每棟房的價值平均約為14萬元。

85歲以上單身老年人的經濟狀況更差，約四分之一是只擁有房屋的部分財產，平均約8萬3000元。六分之一的人是一無所有，十分之一的人去世時，平均負債6000元。

許多退休者去世前，巨額醫療費把一生的積蓄吞噬一空。麻省理工學院的經濟學家波特巴說，許多人到老時沒有應急儲蓄，死時兩手空空，幾乎沒有任何財產。

波特巴說，在人生的最後階段，46%美國人的資產不到1萬元，更多人在一生最後階段的資產很少，退休後的大部分時間是資產匱乏。

哈里斯研究公司去年的調查顯示，在家庭中位收入是6萬3000元的25至75歲人群中，三分之一的人沒有401（k）退休帳戶、個人退休帳戶和其他退休帳戶。半數50歲以上的人表示，退休時沒有足夠的資金過日子。

全國退休穩定研究所上月的調查表明，在接近退休年齡的人群中，中位儲蓄只1萬4500元，研究人員歐克利說，這就說明了75至85歲的老年人為何沒有資產，因為他們退休之初就沒有多少錢。

人的長壽需要更多退休儲蓄，但員工福利研究所的分析顯示，老年家庭的經濟條件還算稍好，而白髮人送黑髮人的家庭往往是資產更少和收入更低，去世時是單身的老年人，經濟條件也比老年夫妻差。

存百万才安心…届龄退休者：干愈久愈好

对届龄退休者来说，最常萦绕心头的疑问是：得存多少钱才能安心辞职？据一项报告指出，针对各年龄层的劳工的调查结果，得出的中间数字是100万元；30%受访者则认为，需要的储蓄是此数的两倍。虽然这个数字全出自受访者的猜测，但此数目对多数人而言，却高得惊人；正因如此，多数人都不打算退休。

泛美退休研究中心（TCRS）5日出炉的报告说，20%美国劳工预料将待在目前或类似职位，直到无法工作为止。约41%希望年纪更大后，工作时间能够减少，或在同一家公司转换至工作要求较少、或更符合心意的职位。仅21%受访者打算到了某个年龄（14%）或存钱存到某个数目（7%），才离开工作岗位。该报告调查对象为4550名全职或半职劳工。

报告说，82%的60岁以上劳工说，他们预期或已经过了65岁仍继绩工作，而且不打算退休。其中多数人这么做，是为了有健保或因他们需要钱。50来岁的劳工中，59%不打算在65岁前退休，或根本不打算退休；40余岁的受访者中，此比率为61%。

40来岁的劳工感受的压力尤其大，其中27%说，他们“还没有开始（18%）或可能从来不曾（9%）从经济大衰退中恢复元气”。虽然今年认为能安心退休的整体比率，与2007年的调查相当接近，但与2014年相较，却显示信心下滑；去年认为退休能安享余年的受访者达64%，今年只有59%，而且只有10%“非常”有信心。　

此外，年纪较轻劳工约半数打算在65岁或更早退休，20来岁受访者中有67%已为退休开始储蓄，他们开始储蓄的中间年龄是22岁，比如今60岁以上开始为退休储蓄的中间年龄35岁要低得多。探究其原因，可能是出于忧惧心理，因为81%的年轻人担心，等他们退休时，可能已经没有社会安全金可领。

还有一个坏消息是，20来岁的劳工有37%对于如何成功迈向退休之道一无所知，而这个成功途径即是将储蓄明智地分配在股票、债券、现金等投资。其中约三分之一不确知如何分配投资，约四分之一把钱都放在“低风险、低回收的投资”，比60岁以上的投资还保守，而令专家为他们感到担心。

因为这些年轻劳工到退休年龄若果真没有社会安全金可领，他们的资产投资组合获利多寡将会变得更为重要。

传统意义的退休是举行职场告别派对后，就不再工作，但员工现在对退休的看法不同，新的退休概念是从工作到不工作的逐步过渡，这段过渡期持续数日、数月甚至数年之久。

泛美退休研究中心研究人员凯瑟琳．柯林逊说，年轻一代对退休的看法与老年工人不同，20到30岁的年轻人更可能表示会在65岁或之前退休。但在各个年龄段的人群中，认为工作是退休收入源泉的比重基本相同。37%的受访者认为，工作收入是退休经济的源泉，这也代表退休和工作不是两个相互排斥的概念。

许多人表示，收入和健保是继续工作的主要原因，但也有人表示是因为喜欢而继续工作。在各年龄段的人群中，34%的人表示是因为两个因素而继续工作，表示是两个因素而继续工作的，以20余岁和60余岁者最多。

60岁以上的人如果被迫退休，面临的最大危险是没有替代方案，仅三分之一的人表示有替代方案。

富比世杂志针对这项调查指出，老年工人虽然面临年龄歧视和健康问题等障碍，但他们仍应保持身体健康，才能不被淘汰。老年工人应保持符合现代职场要求的工作技能，这一条对各年龄层的人都适用。

美林私人投資銀行（Merrill Lynch）& 波士頓學院民調：美富豪錢留子孫 2600萬嫌少

對猶豫應該留多少遺產給後人的父母，不妨參考一項民調。這項對有錢人進行的調查顯示，他們平均認為1億元中留6300萬元給一個孩子才算太多，但留2600萬元又嫌少。

接受調查者，約有一半擔心留太多錢給子女，會讓他們覺得這是他們應得的。

進行這項民調的美林私人投資銀行（Merrill Lynch）說，家庭財富轉移造成很多緊張問題，而且隨著最近幾十年有錢人暴增，這方面的利害關係更是重大。

波士頓學院去年的研究顯示，2007至2061年，美國估計將有總值59兆元的遺產轉移，創下歷來的最高紀錄。

美林的206個調查對象，每個人至少都有500萬元可投資資產，這也是遺產稅啟動的門檻，因此遺產稅成為他們很關心的問題。有85%的人表示他們在法律允許的範圍內，盡可能減少稅捐。

91%的人打算把絕大部分財產留給家人，只有4%打算捐給慈善機構。

這項調查希望瞭解個人對轉移財富的決定背後的用意。調查報告說，把財產留給子孫予人的觀感不見得好，有個部落格就從社群媒體收集富家子女的照片，讓人覺得他們整天都在遊艇上喝香檳、搭乘私人噴射機到處玩樂，或是為應該買賓利或法拉利名車傷腦筋。

報告中說，這種刻板印象可能促使有錢人避談這類話題，反而妨礙他們決定如何支配財產。