怎样更多地赚钱，更多地积蓄钱财，更好地投资，更灵活地消费和怎样更好地保障自己的家庭？

下面的这些忠告不可能增大变得富有的机会，但每一件都可以让人获得成功的可能性与减小失败风险。聪明的定义就是——高回报率低风险率。一起看看美国人是使用什么方式让自己富起来吧。

1.开设家庭账户

应该做的：开设家庭增值信贷账户并有效利用，为自己或者孩子准备大学教育费，或者还清信用卡的债务。

不应该做的：滥用家庭账户，为假期准备专款，购买等离子电视或无力支付的物品。

2.追求利益最大化

尽可能多地投资在401（k）上。根据401k计划，假设有7%的回报率与50%的抵兑，保持每年的持续投资，30年后，将会得到153110美元（绝对没有印错）。在50岁或者岁数更大时，储存的金额会达到14000美元或者18000美元。

3.做个守财奴

共同基金中的股票式基金有1.33%的管理费，债券式基金有0.89%的管理费。研究表明，保持投资的低支出费用是可以使投资获得高回报率的最佳方法。美国先锋基金公司与富达基金公司认为最合算的投资是指数基金。

4.迷，但不疯狂

即使确实想在将来的投资中赚得更多，最好也要为将来可能变化的事情留出5%-10%的资产。如果股票并没有如预想的那样理想，你不会损失很大。

5.在世界范围内赚钱

对证券进行多样性投资，在本土外的地区投资会减少风险，提高回报率，至少要把资产的20%放在海外。

6.确立资产再平衡日

每年的8月1日（可任意选择一天），减持价格上涨的证券，增持价格下跌的证券，把资产重新优化配置。研究表明，每年如此，会自动地在股价低时买进，股价高时卖出，最终可以得到高收益。或者可把资金放在专业的资本配置管理公司中。

7.懂得何时收回资金

出售表现糟糕的股票或亏损基金。在应征税账单中，损失会抵消一部分资产所得，因此，它可以减少应缴纳的所得税，无效投资可以灵活转化成税赋的减免。如果改变观念，在30天后可收回资本。

为孩子开IRA账户。孩子在课余或假期打工所得可以放入这个账户，一年后可能高达4000美元。五年后，孩子的大学教育费就可以在这里支取了。

9.使用现金回馈卡

把你的旅行卡以及各种商业卡换成一张你经常使用的有回馈的卡，比如可以得到现金回报的卡。可在cardweb.com 或bankrate.com上搜寻到适合的卡。

10.巧用信用卡利率

如果把钱放在货币市场基金或者浮动利率1%的银行账户以及平均利率为13%的平衡信用卡中，马上写一张支票兑换平衡信用卡，把它投入货币市场基金或者银行账户中。只要按时支付，就可以毫无风险地得到13%的利率。

11.开办小企业

如果走这条路致富，风险指数为高。开办小企业，也就是个人做个小买卖，生意可以是制造产品，也可以是服务。电子商务和网上商店是最近几年发展最快的一种小企业类型。根据统计，使用电脑的人群中有69%的人经常利用网购，使用智能型手机的人有45%会网购。

12.开发自己的产品

开发产品在致富道路上风险系数为中等。了解市场需求是开发产品的关键，亚利桑那州立大学企业家专业教授派克认为，任何新的产品开发，最好在事前与潜在的客户进行沟通，了解这些客户对产品的看法。女性在发明一些小商品上似乎很得心应手，这可能因为女性日常使用小商品比较多，像富有特色的项链、耳环等都可能变成畅销品。  

13.投资房地产  

致富风险指数为高。美国人投资房地产并不一定要有大笔的钞票来炒作房地产。很多人采取用低价买旧房子，然后自己装修后再推到市场上去赚钱。通常以这种方式投资房地产得不到银行的贷款，因此流动资金就成为投资人的关键。底特律破产时，一些美国人买了不少价格非常低廉的房子，然后适当装修后再公开出售，采取的就是这种方式。

14.做房东收租金赚钱  

这种赚钱方式的风险指数为中等。美国人拥有的第一套住宅被称为自用住宅，在贷款上可以享受优惠。但如果购买第二套住宅，则被叫作商业性住宅，因为这类住宅大部分不是自己住，而是用来出租赚钱的。（摘自草根投资）

15.长期持有股票

美国一位资深金融家表示：“要是我的话，会至少花上一个月的时间，去深入地研究每一个有可能入选的股票。首先要搞清投资理念是什么。比如说所期待的股票平均年增长率是多少，这个股票的风险系数应该不能超过多少，准备在多长时间里持有这个股票。这些数据都是选择股票的前提。”一般的投资策略是：长期持有那些历史悠久、实力雄厚的大公司的股票。这样做也许挣钱不多速度也不快，但风险较低。

16.青睐共同基金

作为世界最大的市场经济国家，美国的投资品种非常发达，房产、基金、股票、债券和外汇等投资方式应有尽有。而对大众来说，最普遍的理财方式就是购买共同基金。投资共同基金的回报率虽不如房地产高，但这样做的好处是资金由专业人员管理，不用自己操多大的心。经过100多年的发展，共同基金已成为美国非常成熟的大众理财产品，市场规范成熟，深受普通百姓青睐。美国投资公司协会的数据显示：2006年约有48％的美国家庭持有共同基金，平均每3个美国人中就有一个共同基金持有者。