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中国高净值人群为境外财富管理服务带来巨大机遇
中国高净值人群为境外财富管理服务带来巨大机遇
来源:英国《金融时报》 | 作者:Jennifer Zeng & John Ott | 8/31/2017 4:37:46 AM | 浏览:260 | 评论:0

中国高净值人群为境外财富管理服务带来巨大机遇

中国的经济增速或许已经放缓,但中国仍在以惊人的速度产生高净值人群。

  至少拥有1000万元人民币(约合150万美元)可投资资产的中国人的数量,已从2006年的18万人左右增至2016年的近160万人,10年增长逾7倍。

  根据贝恩公司(Bain & Company)与招商银行(CMB)联合发布的第五份《中国私人财富报告》,全国个人持有的可投资资产总体规模已达到165万亿元人民币(约合24万亿美元),是2006年的逾六倍。

  中国不断扩大的私人财富规模约为国内生产总值(GDP)的两倍左右,成为现代历史上财富积累速度最快的国家之一。

  中国高净值人群共持有49万亿元人民币(约合7万亿美元)的可投资资产,而且他们在如何投资以及寻求谁的帮助方面越来越成熟。

  老一代中国富人——第一批从政府支持市场经济中获益的群体——倾向于自己管理自己的财富,或者加上家人和朋友的帮助。

  相比之下,财富新贵(通常包括第一代企业创始人的子女)更愿意寻求专业投资建议。

  根据贝恩与招行的联合调查,2009年,仅有36%的中国富人通过金融服务提供商管理财富。自那时起,中国富人管理财富的方式开始发生显著变化。

  如今,63%的中国富人依靠金融服务提供商管理国内金融资产,而这其中超过一半的人使用商业银行提供的私人银行服务。

  这些趋势为银行及其他财富管理机构创造了巨大的机遇,尤其是那些能够微调自家服务以满足更多元、更精通科技、更具国际视野的高净值人群需求的机构。

  中国私人财富的激增从一开始是靠企业主推动,但随着国内最早一批企业创始人日渐迟暮,新一代企业家正在涌现,他们集中于高科技行业。

  部分科技创新者通过将公司出售给私人竞购者或者上市获得了可观的财富。

  与此同时,私人财富不再限于企业主群体,而已经涵盖到报酬丰厚且不断扩大的高管、经理、工程师、会计师等专业人士阶层,其中许多人还从持有所在公司的股份中获益。

  这些所谓的金领专业人士构成了高净值人群中增长最快的群体之一。

  他们往往年轻、居于城市、受过良好的教育,如今他们占中国高净值人群的29%,是2009年占比12%的两倍多。

  越来越多的各年龄层的中国高净值人士都在投资海外。

  2011年,只有19%的受访高净值人士在内地以外投资。今天这个数字达到了56%。他们最钟意的投资目的地是香港、美国、澳大利亚、加拿大和新加坡。

  中国富裕阶层发生的最深刻的转变是他们看待财富的方式。

  越来越多的中国高净值人士认为钱不仅是物质福祉和社会地位的来源,还是一个持久的、能传给自己后代的东西。

  企业所有者开始认真思考家族治理、企业继承以及遗产规划,拉动了对能够在这些领域提供帮助的金融服务提供商的需求。

  中国国内及海外银行都认识到能够为这些富裕客户,尤其是年轻一代富人服务的重要性,它们采取了高科技以及高度个性化的方法。

  随着创新型金融科技公司积极投身于中国的财富管理市场,它们提升了高净值人群要求其顾问提供数字服务的速度和质量。

  十年来推动中国惊人的私人财富创造的作用力看来有望继续下去。新一批企业家为中国庞大的市场带来了新一轮的创新,产生了新的产业和新的财富。

  与此同时,传统行业的领导者继续升级和拓展业务。所有这些活动都可能意味着更多的IPO,更多的并购以及创造更多财富。

  中国富人的优先事项将继续远离对财富积累的关注,转向更加重视财富的保持和继承,这将拉动对遗产规划、家族治理和企业继承方面服务的需求。

  随着中国高净值人群的愿望变得更加复杂,他们寻求建议的意愿也越来越强,这为那些足够灵活、能够适应他们不断变化的需求的金融服务提供商创造了机会。

译者/何黎

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