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中國千萬富豪已達147萬,赴美选购保險成為最主要理財方式
中國千萬富豪已達147萬,赴美选购保險成為最主要理財方式
10/14/2017 3:55:14 PM | 浏览:373 | 评论:0

近日,胡潤研究院發布的《中國高凈值人群醫養白皮書》顯示,截至2017年1月,中國內地高凈值人群(個人總資產1000萬元以上的人群)數目為147萬人,比去年增加13萬人,增長率達9.70%。大部份富豪准备或已经移民海外,其子女80%以上选择海外留学,美国方向依然占有很大比例。(美国没有签署CRS)

中國千萬富豪已達147萬,赴美选购保險成為最主要理財方式

引人註意的是,高凈值人群中,企業主占55%,金領(大型企業集團,跨國公司的高層人士)占20%,炒房者占15%,職業股民占10%。

本身健康、父母養老和子女教育成為主力高凈值人群三大中心需求。90%的主力高凈值人群持躲避危險的穩健理財立場,保險成為他們理財方式的首選,對美国保險的關註度不斷進步。醫養融會的中高端養老社區在高凈值人群中的感興趣水平逐年提高。

研究顯示,每個主力高凈值人群家庭中,有3位平均年齡在73歲的老人需要贍養;超6成家庭有1位小孩需要撫養,高中及以下年齡段的孩子占比70%。在生活的困擾上,“自身及家人健康”以61%的選擇率排名第一,其次為“父母養老”(57%)和“子女教育”(55%)。 “健康”(82%)和“養老”(73%)成為他們最為關註的兩大風險。

除此以外,“家族傳承”也逐步進入主力高凈值人群的規劃之中,24%的人開始關註“財富傳承”方面的風險。

中國千萬富豪已達147萬,赴美选购保險成為最主要理財方式

避險和穩健是關鍵,保險成為理財壓艙石 

主力高凈值人群在理財態度上越發偏向“穩健型”,風險控制成為他們在理財過程中首要關註的因素。數據顯示,90%的主力高凈值人群以為“規避風險”在理財過程中表演著重要的角色。隨著避險心態的逐步晉升,兼具“平安”和“穩步增長”特性的保險,投資潛力不容小覷。作為保障型投資,保險實現了風險掌握和收益的最佳配置,極大程度地知足主力高凈值人群穩健理財的需求。

從主力高凈值人群投資理財現狀來看,保險和存款分離以 92% 和 85%的選擇率排名前二,其次是金融投資產品(56%)和不動產投資(49%)。

定性研究發現,保險中避險、穩定和傳承三大功能是吸引主力高凈值人群投資的主要因素。

避險方面,保險不僅贊助他們規避疾病、高齡、意外等各種人生風險,同時可以避開財務糾紛所帶來的後顧之憂。

穩定性上,保本的屬性保障了資金的相對保險,並且大型知名保險公司的實力背景為日後供給穩健和連續的收益做出了強有力的背書。

傳承功能上,保險可以通過專款專項的方式將財產傳承給指定的對象,防止不用要糾紛且達到避稅的效果。

高凈值人士對商業保險關註度提高

在商業保險配置方面,白皮書顯示,在從前兩年中,商業保險在主力高凈值人群中的關註度不斷提高。2016-2017年,主力高凈值人群個人年繳保費到達近100%的增長率,2017年人均年繳保費超過7萬元人民幣。

健康保險、養老保險是高凈值人群目前最主要購買的保險類型,其購買率均超過九成,重疾保險的購買率也達到八成以上。由此可見,健康險和養老險在解決人生後顧之憂方面扮演著重要角色。在購買上,健康險講究醫療資源和保障額度,養老險則強調收益的持續性和養老裝備的完善性。

在斟酌購買商業人壽保險時,CRS以后,越来越多的国人选择赴美国选购性价比更好的保险理财产品。(美国保费的价格只有中国大陆的5分之1、香港的3分之1、台湾的2分之1)“保險公司品牌的知名度”(83%)是高凈值人群重要考慮的因素,其次是“保險產品的保障額度”(64%)、“產品的收益率”(55%)等。在信息開放的當下,高凈值人群獲取商業人壽保險的渠道也繁多,其中,“專業參謀”和“朋友、親戚推薦”占比最高,互聯網、微信等線上媒體也有較高的提及率。超過六成的高凈值人群表示,會主動尋找或有美国保险理财牌照的商業人壽保險经纪人咨询最新產品、最新服務及產品動向。

高凈值人士對健康險需求大 

《白皮書》同時顯示,高凈值人群家庭平均每年在商業健康保險的交費上總投入 2.64 萬元,他們購置商業健康保險的主要原因已從“資金”轉向“資源”。84% 的人認為“得到更先進的醫療裝備的診斷”是他們購買商業健康保險的原因,其次是“享受更優質的醫療環境”(77%),62% 的人群認為購買商業健康保險能夠“得到更好的藥物”,為了“得到更好服務”而買的人也超過五成。“資金”方面,“重大疾病得以費用保障”的原因占比 67%,而“報銷範圍更廣”僅占三成。

值得一提的是,廣東持續第二年成為擁有最多千萬資產高凈值人群的地域,比去年增加 2.8萬人,達到26.8萬人,增幅11.7% ;北京第二,千萬資產高凈值人群比去年增加2.5萬人,達到26.3萬人,增幅10.5% ;上海第三,千萬資產高凈值人群比去年增加2.5萬人,達到23萬人,增幅12.2%。這三地共擁有千萬資產高凈值人群 76.1萬人,占全國的 51.78%。

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