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大陆金融业赌徒和骗子层出不穷 仅两年就有4000多家P2P平台出事
大陆金融业赌徒和骗子层出不穷 仅两年就有4000多家P2P平台出事
7/5/2018 10:17:52 AM | 浏览:111 | 评论:0

血流成河!突然大崩盘,多少投资者彻夜无眠!

又双叒叕爆雷了!
P2P,又倒下了一家巨无霸!
刚刚,上海意隆财富的老板失联了,其母公司阜兴集团大楼被封,东西也都被公安搬走了!

大陆金融业赌徒和骗子层出不穷 仅两年就有4000多家P2P平台出事

看吧,这就是人去楼空的意隆财富大楼。曾经人声鼎沸、高朋满座,现在,只剩下一些办公座椅,安静面对空洞的四壁。

直到警方介入,意隆财富很多员工还不知道情况,只是当接到通知时,才知道公司可能出事了。通知上还善意地提醒:不要问太多,先照做。

眼看天起高楼,眼看他宴宾客,眼看他楼塌了!

当然,细想起来,上海意隆财富其实并不孤单。且不说这两年大大小小有4000多家P2P平台出事,就说这两个月来,加上善林金融、唐小僧、联璧金融,这已经是上海市第四起大规模的爆雷事件。

是的,你没看错,随着市场资金面收紧,和监管日益严格,P2P平台的爆雷潮仍在滚滚而来。

天雷滚滚,多少投资人正在瑟瑟发抖!

说起来,上海意隆财富也算是爆雷平台中的一朵奇葩。

它的特别,就在于它所谓的“高端”——作为一家私募基金管理机构,它服务的都是高净值人群!

它一切的宣传推广,都围绕“高端”两个字打转。

1、进入门槛高。

相比800亿元规模的唐小僧,近400亿元左右资管总额的意隆财富和阜兴集团也许不算太大。但是,如果算单个投资者投入的平均金额,那么,意隆财富肯定就名列前茅了。

有人或许会问:这么牛?!单个投资者究竟投入多少呢?

这么说吧,不同于一般P2P平台不捐细流,三瓜两枣、三万两万地攒客户,意隆财富最少100万起投!也就是说,加入意隆财富平台的起步价,是100万以上,没到这个数,对不起,你想投钱也没这个资格!

2、鼓吹自己稳健经营的“百年老店”形象。

不仅门槛高,而且人家还对外宣传,自己要当百年老店。什么叫百年老店?首先就是稳健经营、持续经营啊,爆雷是不可能的!

3、董事长自己给自己塑造的形象也很高端。

如果你还不信人家很高端,那你就去查查人家那位看起来很高端的帅哥董事长朱一栋。根据百度百科资料,这位朱一栋于1982年2月生,江苏盐城人,毕业于加拿大约克大学国际贸易系。

大陆金融业赌徒和骗子层出不穷 仅两年就有4000多家P2P平台出事

是不是很靓仔?是不是很洋气?连笑容,都自带招牌,稳健得一塌糊涂,虽然现在这位帅哥已经人间蒸发了。

4、还领了一堆牛逼轰轰的高端奖牌。

如果说上面都是王婆卖瓜自卖自夸,且慢,人家还有第三方高端证明了!

在意隆财富官网上,摆满了意隆财富获得的荣誉,比如胡润百富至尚优品颁布的“财富管理类最佳表现奖”、第四届全国财富论坛颁布的“全国财富管理机构年底大奖”、“最佳品牌管理人物奖”等。

天啊,这还不够高端?这一颗颗定心丸喂下去,你还有啥担心的,赶紧乖乖地交钱吧?!

果然,打扮成高端,就有高端的好处。你看,就在平台即将爆雷的前天,居然还有客户购买了5000万理财产品。

5000万!一次!砸给一个平台!贫穷真是限制了我的想象力啊!

然而,这种“只投高端,不问西东”的结果,是今天的慌成一逼。

从意隆财富流传出的内部聊天截图看,一位内部员工表示,由于集团公司主要负责人突然失联,导致公司目前进入瘫痪状态,并称“后续会有有关部门介入”。

看看那些哭脸和慌张的质问。这就是没有投资辨别能力、“无脑投”的结果,教训实在太惨痛了!

其中最致命的,是不了解平台投向的底层资产。要知道,这家公司的理财产品主要有基金、信托、私募等,“但实际上就是自融”。

什么叫自融?

就是融来的钱,不是用来向优质企业或借款人投资,而是用于给自己的企业或者关联企业输血。

要知道,自融就像吸毒。而高息自融,就是在吸毒中选择最烈性的海洛因。在这个大分工的时代,一家既当球童、裁判员,又当运动员,你说它能搞好吗?何况又是年化率很高的高息的!

所谓君子不立危墙之下吧。其实,只要是骗局,多多少少总会带有山寨的气息。很多人缺乏知识看不出来,有些人则虽然有所感觉,但怎奈经不起贪婪这个魔鬼的诱惑,自己蒙上了自己的眼睛,直到最终鸡飞蛋打、血本无归,才后悔不迭!

只是,世上从来就没有后悔药可买!

天干物燥、小心火烛!

某种意义上,当今的中国真是一个赌徒和骗子层出不穷的国度。善林金融:600亿元!e租宝:581.75亿元!中晋系:400余亿元!钱宝:未兑付金额达300亿元!泛亚:430亿元!

现在,国家正在整顿互联网金融,相信今后金融环境将日渐清朗。但对于中小投资者来说,我们不能完全把希望寄托在外界,更多的要学习一些金融基本知识,改进自己的认知模式。

特别是不要傻乎乎地搞“无脑投”,把辛辛苦苦转来的钱交给骗子折腾。你想,平时我们买菜的时候,都要货比三家、讨价还价一番。而掏出大钱买金融产品,反而很随意,这实在太不应该。

其实,金融这东西,说复杂也复杂,说简单也简单。对于一般投资者,如果你把下面这四句话记在心上,那么大概率就不会掉下陷阱了。

收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。不要为了高息这个蝇头小利,将自己的本金投到未知的平台旋涡。

亏钱容易赚钱难,你看中别人的高利息,别人看中你的本金。对那些承诺高收益而低风险的投资,一定要瞪大眼睛,更不能指望有天上掉馅饼的好事。

在梦想取得高额回报之前,首先看住你自己辛辛苦苦赚来的本金。金融的力量,不在于短期高回报,而在于基于时间之上的复利。千万不要孤注一掷去豪赌,这样你最终会死得很难看!

心存善意,永远不要以为自己比别人高明,能够逃过击鼓传花的最后一棒!即使你在前100次都侥幸脱险,但第101次的陷落,你就将永劫不复。只有清醒地认识到自己和别人一样无知,你才真正走上了智慧之路!

每个人的钱都不是大水冲来的,都是全家人长期点滴积累下来的财富。请提高防范意识,不被高利诱惑,自觉抵制博傻游戏和金融骗局!

一个个惊心动魄的数字和血的教训都在告诫我们:土地是财富之母,劳动是财富之父,天下永远没有免费的午餐!

 

如何看待P2P网贷平台的风险事件?

董希淼

大陆金融业赌徒和骗子层出不穷 仅两年就有4000多家P2P平台出事


投资者应保持一定的耐心,一方面要捂紧自己的钱袋子,一方面也不必风声鹤唳。 图片来源:视觉中国

  山雨欲来风满楼。近段时间来,P2P网贷行业风险事件频发,引发了大家的普遍关注。而在行业整体承压之际,投资人应何去何从,同样值得我们深入思考。

  国家互联网金融风险分析技术平台发布的报告显示,截至2018年6月30日,我国在运营P2P网贷平台共2835家,其中今年上半年新增36家、消亡721家。特别是6月份,据不完全统计,停业及问题平台数量为80家,平均每天就有近3家平台停业或出问题。

  2007年6月,国内第一家网络借贷平台“拍拍贷”在上海成立,这种类金融机构开始出现在公众前面。P2P网贷(Peer to Peer Lending),是指个人与个人通过网络平台相互借贷,本质上是一个中介平台,从事的应是信息发布、借贷撮合等中介服务。特别是2013年来,P2P网贷进入爆发性增长阶段,平台大量涌现,交易规模急剧放大。到2015年底,平台数量超过3600家。

  2015年7月,央行等十部门颁布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,P2P网贷被明确为信息中介性质,由中国银监会负责监管,行业开始进入盘整时期。根据互联网金融指导意见,2016年8月,银监会等制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确了对P2P网贷业务的监管细则。随后,银监会配套出台资金存管、信息披露、备案登记等3个指引,形成了对网络借贷“1+3”的制度框架。2016年10月,国务院办公厅印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,P2P网贷作为其中的整治重点,要求落实信息中介性质,守住法律底线和政策红线。

  根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》给出的12个月整改期,整改工作应在2017年8月之前完成。但在此之前,监管部门已将整改的最后期限延迟至2018年6月。日前,央行副行长潘功胜指出,再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治,化解存量风险,消除风险隐患,并初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。

  目前正在进行P2P网贷行业的大调整,就是在这样严监管、强监管的背景下发生的。究其原因,主要有四个方面:

  首先,从P2P网贷平台本身来看,不少野蛮生长起来的平台合规性较差,经营粗放,经过几年的运转,风险逐渐积聚,进入频繁爆发的阶段。

  其次,从监管政策方面来看,监管政策逐步收紧,要求趋严,特别是备案工作延期,不确定性增加,平台合规成本提高,部分平台主动清盘退出。

  再次,从投资者角度来看,随着对投资者教育的深入,他们的风险意识有所提升,风险识别能力提高,风险偏好降低,开始从高风险的平台退出。

  最后,从近期市场流动性来看,尽管央行今年三次定向降准,但流动性仍然偏紧,部分向平台借贷的个人或企业后续资金不足,资金链断裂。

  其实,当下P2P网贷这种大调整、大分化的情况,与我国信托业发展的历史很相似。上世纪八十年代,各类机构等纷纷设立信托投资公司,信托机构大量出现。从1980年到1982年底,全国各类信托投资机构已有620多家。但经过多年的清理整理、优胜劣汰,信托公司数量一度下降到50家左右,到目前信托公司仅68家,集中度大大提升,行业平稳发展。

  实际上,备案工作延期给P2P网贷平台留出了更多的整改时间,对行业而言不尽是坏事。但可以预见的是,无论P2P网贷平台备案工作何时正式启动,备案的要求不会放松,一大批不合规的平台可能通不过备案,最后将不得不从行业中退出。因此,备案完成后,P2P网贷从业机构数量将大量减少,一大批劣质平台的退出将有助于行业良性发展。那些合规经营、实力较强的存量平台,将引领行业持续前行。

  在监管政策框架逐渐明晰、行业将步入发展新阶段的当下,可能会有一些互联网公司和社会资本,考虑进入P2P网贷行业。所以,即便在这样的“至暗时刻”,6月P2P网贷平台仍然发生6例融资事件,融资金额达34.8亿元。

  对于普通民众而言,当下或许不是在P2P网贷平台投资的好时机,可能需要特别警惕P2P网贷的各种风险,小心踩到平台跑路、关停的“地雷”。但是,在目前市场波动的情况下,投资人也容易做出另一个方向的非理性行为,发生“挤兑”现象,但这样反而会加大平台的风险,投资者自身利益也可能受损。这个时候,投资人需要更加冷静。

  那么,投资者应该如何保持冷静呢?首先,看网贷平台是否坚守信息中介本质,坚持小额分散原则;其次,看网贷平台是否有明显违规行为,如高额返利、线下展业等;再次,看网贷平台信息披露是否充分、透明、完整;最后,一些外部机构的评级、资质也可以作为参考,如评级排名是否靠前、是否加入行业协会等。如果平台本身没有问题,投资者应保持一定的耐心——一方面要捂紧自己的钱袋子,一方面也不必风声鹤唳。保持相对客观地看待目前的市场趋势及平台特征,才能理性地作出判断。

  “吹尽狂沙始到金”,P2P网贷行业格局的大调整,对那些经营规范、实力较强的平台来说,反而意味着机会。风险承受能力较强的投资者,或许可以考虑继续选择部分实力较强的平台进行投资。当然,任何投资都有风险。

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