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留学生存了2000磅被怀疑洗钱?此类事件如何预防?
2021/7/18 17:04:37 | 浏览:313 | 评论:0

距离95个英国银行账户因涉嫌洗钱被冻结已过去两年多。

2019年3月,英国国家经济犯罪中心以涉嫌“洗钱”为由冻结了95个中国在英留学生的银行账户。 据《金融时报》的报道称, 此次被冻结账户所有者几乎全是中国留学生,预计有360万镑被冻结。但有关机构表示,通过这些账户进出的金额远远超过这一数字。

两年多过去,有些留学生已放弃被冻结的资金,毕业回国;也有些留学生通过寻求律师的帮助,维护自身权益。

 

留学生存了2000磅被怀疑洗钱?此类事件如何预防?

为此,华闻君采访了其中5位留学生的代理律师、英中律师协会会长朱小久,了解了详细情况。

朱小久称,在英国,法庭如此大规模地在同一天对同一个银行的若干账户进行冻结是十分罕见的。“我去了伦敦的两个法庭,助手去了另一个法庭,按照每个法庭起诉20个学生来计算,我确认至少有60个被起诉者全是中国留学生或者华人。”

据朱小久了解,这些留学生中的很多人在银行账户被冻结后,出于学业繁重、账户内金额较小等等原因,选择放弃被冻结的资金。后来,一些留学生毕业后又回了中国,此事更加不了了之。

留学生存了2000磅被怀疑洗钱?此类事件如何预防?

近日,朱小久又联系了华闻君,告知了相关事件的最新进展。

01

英国以留学生和华人为目标进行洗钱调查,已有扩大趋势?

事发两年多来,朱小久陆续接触到被英国冻结银行账户的中国留学生和英国华人,人数将近30人冻结的银行不仅局限于巴克莱银行,还有汇丰银行、桑坦德银行和NetWest银行等等。

留学生存了2000磅被怀疑洗钱?此类事件如何预防?

至于2019年3月前后被冻结的95个银行账户中,到底有多少个账户已经解冻?有多少账户因无法证明资金来源的合法性被警方没收处置?其中又有多少涉案的留学生站住来,用法律武器维护自身权益?

朱小久表示,尽管因为种种原因,目前暂时无法获得这方面的准确数据,但她可以以她接手过的案子为例来简单说明情况。

在她最近接手的一个案子中,一位中国留学生只因在银行柜台存入了2000镑,就被银行以“洗钱嫌疑”为由,冻结了账户。

“这位被冻结账户的留学生,原来银行账户里有2000镑。后来为了转账给同学,先是在银行的自动柜员机上存入了一笔小额现金,又来到柜台存入一笔数额较大的现金,共计2000镑。结果,就被银行冻结了账户。”朱小久告诉华闻君,这是该留学生抵英仅仅两个月内就发生的事,“这位学生今年5月刚到英国,6月开办银行账户,7月就被冻结了账户。”

朱小久进一步表示,在以前案例里,在银行柜台存款都没有问题, 而这个学生却因为在柜台存入小量现金存款被冻结账户。

“后来这位留学生的账户里,不仅帮同学存入的2000镑被冻结了,连她自己原有的2000镑也被冻结了。”朱小久说,“这似乎有些过分,可想而知,这些留学生万里迢迢、离开家人来英读书,但仅仅来到英国两个月,就被银行冻结了账户,这将为他们的学习和生活造成多大不便。

留学生存了2000磅被怀疑洗钱?此类事件如何预防?

朱小久还透露,英国冻结银行账户的操作不仅仅局限于中国留学生,她接触到的三位在英工作的华人,也遇到了类似情况。

朱小久认为, 目前英国有针对性地以中国留学生或以当地华人为对象进行调查,打击洗钱犯罪,无论是在实行冻结的银行覆盖面上(此前95个账户都是巴克莱银行的,到涉及诸多银行),还是在导致冻结的原因和金额上(在柜台存入2000镑就被冻结账户),都有逐步蔓延和深化的趋势。

留学生存了2000磅被怀疑洗钱?此类事件如何预防?

事实上,针对华人和留学生的洗钱调查不仅在英国发生,2018年年初以来,部分旅居西班牙的华侨、中国留学生以及中资机构工作人员,也曾被西班牙银行限制或冻结账户。

后来,当地华人华侨通过多种渠道大声呼吁解冻相关账户,有关银行才解除了对这些银行账户的限制。

02

留学生账户被冻结个案分析

朱小久还向华闻君提到了另外一个中国留学生银行账户被冻结的案例。这位留学生因个人买车需求,银行账户里共计转入了20万英镑。

其中一部分资金是该学生家长从中国通过转账的方式汇入,另一部分则是学生在英国与陌生人通过私下换汇的方式换入,对方将一定数额的英镑存入了该学生的银行账户。

留学生存了2000磅被怀疑洗钱?此类事件如何预防?

“从国内转入的这笔钱,学生的父母可以提供合法收入证明,证明这笔钱不是拿来洗钱,因此问题不大。关键是如何证明私下换汇这部分的来历。”

朱小久分析道,“ 英国是允许民间换汇的,一旦账户被银行以‘洗钱嫌疑’为由冻结了,只要你能提供证据证明,和你换汇的人有正当收入来源,那么解冻的可能性是很大的。而在这个案例中,当事人是通过网上换汇与对方联系,在换汇时甚至连对方的面都没有见到,更无法得知对方的真实身份。在账户被冻结之后,也无法与对方取得联系,所以很难证明这笔钱是正当的。”

朱小久还说:“洗钱在英国属于刑事犯罪,法官必须确认当事人有超过95%的犯罪可能性,才能将其定罪。但现在英国为了打击洗钱犯罪,把大部分相关案件放在民事法庭里审理。 在民事法庭,当事人有超过50%的洗钱嫌疑, 就可能被没收冻结款。如果在辩方和控方都无法提供确切证据的时候,法官可自行判断是否定罪,这就造成了很大的问题。”

留学生存了2000磅被怀疑洗钱?此类事件如何预防?

朱小久提醒到,现在有些法官在判案时会依据中国的外汇管理条例中每人每年5万美元(约3万英镑)的换汇限制,来审核从中国到英国的钱是否超出了这个范围,是否存在借用他人额度的问题。 “如果资金在中国转入英国时涉嫌违反中国相关法律,那么,法官会认为当事人有污点,在判案时可能会做出对当事人不利的判决。”

朱小久进一步表示,在控辩双方都无法证明当事人是否有洗钱嫌疑时,法官还会通过另一种方式来判断, 那就是追查当事人或相关账户的当事人是否有前科或者其他违法行为。

留学生存了2000磅被怀疑洗钱?此类事件如何预防?

在朱小久举的另外一个案例中,一位留学生向三个不同的同学以私下换汇的方式,每人换汇2000镑,三人分别向他的银行账户转入这笔款项。然而,其中一位借款的同学又找了另一个人换钱,代为转入这位留学生的账户。

由于短期内有三个不同的账户向同一账户转入款项,这位留学生的账户被以“洗钱嫌疑”为由遭到了冻结。

警方在追查这三笔钱的来源时,追查到其中一个存入2000镑的银行卡上,已经存了300万镑的资金,据此认定这笔资金涉嫌洗钱的意图已经很明显。

在这种情况下,朱小久只能劝被冻结账户的同学放弃上诉,接受账户被冻结的事实。

03

预防账户被冻结有哪些注意事项?

为了提醒留英学生和在英华人避免遇到账户被冻结的情况,朱小久总结了她所遇到的账户冻结案例的共同特点,给出了以下建议:

第一,不要通过银行自助柜员机频繁向账户存入现金,尽量在银行柜台进行操作;

第二,如果要通过民间换汇的方式换汇,一定要确认对方有没有正当收入,比如对方是否有合法的工作或是否有其他经济来源,万一被冻结了账户,可以提供证据要求警方解冻;

第三,如果是从国内通过转账的方式把资金转到英国,一旦被银行冻结账户,也需要能够证明国内资金来源的合法性;

第四,如果当事人的银行账户平时很少使用,突然有大笔资金出入,也会引起警方的注意。

“如果当事人真的参与了洗钱,应该得到法律制裁,但是我所接触的留学生,绝大部分都是被人利用的,没有任何防范洗钱的意识。朱小久补充说。

留学生存了2000磅被怀疑洗钱?此类事件如何预防?

据华闻君了解,目前主要由三个机构负责调查英国的洗钱类犯罪,它们分别是警察部门、英国皇家税务海关总署(HMRC)和全国经济犯罪中心(National Economic Crime Centre,简称NECC)。

NECC的行动主管Matthew Bradford曾表示,他们认定这些账户涉嫌洗钱的标准主要是:

· 在银行自助柜员机直接存入现金;

· 直接通过银行自助柜员机或其它方式存入现金时,显示出已知的与洗钱有关的特征。例如:每笔钱都是小额或频繁的现金存入,以避免银行和执法部门审查;

· 被冻结的账户中,几乎都是从中国向英国汇款,并且声称是给一位留学生提供资金支持其学业,却被用于进行与学业无关的活动;

· 汇入的现金用于购买到中国的商品,购买方与汇入的账户在资金来源上没有任何联系。

NECC还表示,如果能证明这些资金是犯罪所得或者将被用于非法行为,这些资金将会被没收。

04

账户被冻结后不够重视,后果更严重

据朱小久所知,此前被媒体报道遭冻结的95个银行账户,由于绝大部分当事人是留学生,他们对于银行账户被冻结一事,由于种种原因不够重视。

留学生存了2000磅被怀疑洗钱?此类事件如何预防?

朱小久认为这是十分危险的, “这些学生可能觉得被冻结的钱不是自己挣的,即使账户被冻结了也无所谓。其实钱被没收是小事,如果法庭最终认定这些学生洗钱,不仅损害在英华人的形象,其他银行也会纷纷效仿,将中国学生作为洗钱调查的重点对象。”希望这些学生在得到需要出庭应讯的通知时,千万不要不理会。

“ 如果不回英国配合警方的调查,相当于洗钱嫌疑成立。 这些学生有可能会因此在英国留下‘有洗钱嫌疑的记录。如果他们未来想要在英国继续工作学习,或者需要续签任何签证,都将因此受到影响。”朱小久提醒道。

朱小久告诉华闻君,有一位留学生曾在英国拿到了心仪银行的工作offer。该银行对其背景调查时查到,这位留学生曾经因为“有洗钱嫌疑”而被冻结了账户,但该学生没有跟进事情的发展。最后,这位学生也因此丢掉了来之不易的工作offer。

留学生存了2000磅被怀疑洗钱?此类事件如何预防?

最后,除了以上几点注意事项之外,朱小久对中国留学生提出了几点建议:

第一,如果因账户被冻结,在经济上遇到困难,大学里一般都有经济援助(Hardship Fund),可以找学校寻求经济上的支持;

第二,中国人在海外,遇到问题可以寻求当地使领馆的帮助和支持。

  留学生平时如果要存钱,要直接主动去银行柜台或者找银行经理,说明自己的现金来源。

  应尽量避免小金额多次的存款;如果有相关行为,要主动通知银行存了多少笔、总共多少金额,解释资金来源等。

  不要私下换汇,一些人觉得私下换汇比到银行办理更方便,汇率更优惠,便将自己的私人银行账户提供他人用于资金转账,殊不知这存在法律风险。

  在这里,提醒海外留学生

  严守当地法律!

  避免私下换汇!

  保护财产安全!

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