在美国，汇款和收款从未如此简单，直到 Zelle 出现。只需输入一个号码，几秒钟后，您的银行账户就会收到一笔转账。

我们都使用过 Zelle，我们都知道它是如何工作的，这就是为什么关于这家公司的最新消息让我们都感到困惑。

在消费者金融保护局（CFPB）以违反某些规定为由对三家主要实体：美国银行、摩根大通和富国银行（后来被驳回）提起诉讼后，这款应用就成了人们热议的话题。

然而，Zelle 认为这起诉讼毫无根据，他们决定发表声明来改善自己的形象。

现实情况是，有些交易和转账可能会触发所有警报，导致您的账户受到调查，甚至被永久封锁。我们会告诉你所有你需要知道的事情。

什么是 Zelle？

Zelle 是一个即时支付平台，可让您即时汇款和收款。它是集成到大多数银行的扩展程序，但它不提供欺诈保护，因此如果您误汇款或陷入骗局，则无法恢复。
Zelle 的辩护

在撤回针对它的诉讼后，Zelle 对 CFPB 的决定表示欢迎，并重申该案件缺乏法律和事实依据。该平台坚持致力于为其 1.51 亿用户提供安全服务，并强调其反欺诈政策，其中包括可能的制裁或暂停，以确保遵守银行法规。

Zelle 会引起什么问题？

Zelle 旨在向亲朋好友汇款，但许多人用它来支付商品或服务，却没有意识到这可能是一个问题。银行会监控这些转账，如果发现任何可疑行为，就会采取严厉措施。因此，我们制定了一份违反 Zelle 服务的活动清单，不应请求、发送或接收与这些活动相关的资金：

药品和管制物质
非法药物及类似药物
枪支、弹药和其他武器
含有色情内容的材料或活动
色情和淫秽或攻击性内容
宣扬暴力、仇恨或不宽容的材料
庞氏骗局或金字塔骗局等欺诈性金融计划
未经授权的赌博、博彩、彩票或抽奖
赡养费或子女抚养费等司法支付
涉及旅行支票、汇票、股票、年金或加密货币的交易
假冒或盗版产品
版权、商标或知识产权侵权
资助恐怖活动
欺诈、骗局和洗钱
任何非法活动或非法使用服务

当然，不遵守这些规则可能会导致账户暂停、内部调查，在某些情况下，还会通知相关部门。

其他处罚：

Zelle 警告称，不遵守其规定可能会招致合作银行的进一步调查，严重的情况下甚至会受到法律诉讼。

它还建议避免使用 Zelle 向陌生人购买商品或进行未经授权的商业交易，因为它在发生欺诈时无法提供买家保护。

为什么银行会封锁使用 Zelle 的账户？

银行必须监控交易，以防止欺诈、洗钱和非法活动。由于 Zelle 允许即时转账且没有买家保护，因此它已成为诈骗者的目标。如果银行发现不规则交易，它可以：调查您的账户以确保您没有违反其服务条款。

在分析资金流动的同时暂时阻止您对 Zelle 的访问。

如果认为存在财务或法律风险，则永久关闭您的账户。

如果您的账户被 Zelle 封锁，该怎么办？

如果您的账户已被暂停或关闭，您应该做的第一件事就是联系您的银行。根据原因，他们可能会要求：身份验证。他们可能只需要确认交易是你的。

对某些转账的解释。如果您收到或发送了可疑资金，您可能需要对此作出解释。
在某些情况下，如果银行认为存在严重的滥用行为，则可能无法挽回。