美國近年「海外大追稅」，部分華裔退休人士申請社安金（Social Security Benefit），卻「海外扣光光」！部分在海外擁有退休金的僑民，申請社安金時，社會安全局會視申請者情況予以扣除，部分僑民在「海外退休金較高」的情況下，美國社安金「連一元都拿不到」。

　　來自台灣，長年往返台美兩邊跑的陳先生，兩年前年滿66歲退休後，申請了社安金。上個月，年滿62歲的太太來美探親，以配偶的身分去社會安全局申請社安金。

　　社安局承辦人員在詢問一連串包括「移民來美多少年」，「多久來回美國一次」等基本資訊後，便問陳太太「在台灣是否有退休金」？教師退休的陳太太回答「有」，承辦人員接著問「每個月多少錢」、「拿了幾年」，陳太太均一五一十老實回答「退休金來自台灣政府」、「領月退俸」。

　　沒想到承辦人員隨即向陳太太表示，「每個月扣除在台灣領退休金三分之二後，才是最後可領到的社安金額」。

　　陳太太說，由於先生在美工作時間不長，僅達到社安署要求的40個點數，領到的社安金並不多，配偶拿到的更少，「還不夠扣除台灣退休金的三分之二」，最後陳太太「一毛社安金都無法申請」。

　　接著，承辦人員向陳太太說，因為收入並不高，「或許有資格領取社會救濟金（SSI）」，但陳太太老實回答「台灣、美國各有一棟房產」外，馬上被告知沒資格申請。

　　然而亞美老人服務中心主任尹大燕說，她詢問過不少來自兩岸三地華裔老人，「沒有人在申請社安金時，被詢問是否有海外退休金」。

　　事實上，並非所有華裔移民都工作滿40個點數並可申請社安金，不少人申請社會救濟金（SSI）時，因沒有「如實申報」海外領退休金，每月也可在美國領取好幾百元的社會救濟金。

　　住在羅蘭岡的王太太說，住在她們家同條街，一來自台灣某公職銀行高層退休的鄰居，在台灣已有「18趴（台灣退休公務人員優惠存款）」可領，每月也有退休金可領，但在美名下沒資產，申請時也未向承辦人員表示在台灣已有退休金，故可順利在美拿到每月800元的社會救濟金。

　　住在蒙特利公園市的張先生說，自己來美40多年，當初因要少報稅，將薪資少報，如今退休每月拿到的社安金便少了很多，還不到800元。然而他說，數年前才搬到他們家隔壁街，與子女同住的中國大陸退休教授夫妻，不僅在大陸有退休金可領，卻在申請前詳細詢問親友，研究「申請教戰手冊」，夫妻倆成功領到每個月SSI社安救濟金近1500元，他不滿的說「這樣社會安全署還能不倒嗎？」

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IRS查稅對象 專家提供6線索

　　納稅人最討厭被國稅局（IRS）查稅，因為既麻煩、又「可怕」，擔心因此需要補稅。如果詢問稽查員為何被查稅，多半得不到答案。但福斯財務網（Fox Business）的專家大略提供了一些被查稅的「線索」。除了隨機抽出查稅對象，國稅局研發了一些找出可疑申報人的「法寶」，其中包括：

　　一、區別函數系統（Discriminant Function System，簡稱DIF）。電子報稅使國稅局很容易蒐集納稅人的資訊，它分析過去類似稅表的資訊，用電腦計算DIF，改變分數高者就容易被查稅，因為這表示納稅人可能有漏報所得的可能。

　　二、濫用避稅交易。國稅局根據抓到的主持濫用避稅交易者提供的客戶名單，很容易找到鑽漏洞的納稅人。如果發現某個避稅交易「太好了」，最好請教一下報稅專家是否安全。

　　三、以自雇業者（self-employment）身分報稅的納稅人需要留意1099稅表，自雇收入超過400元者，無論是否接到1099表，都需要申報。

　　四、每年針對某個行業查稅。例如過去幾年國稅局挑中外國信託基金查稅，希望抓到海外未申報所得。

　　五、自動偵測少報所得計畫及資訊對比。雇主、銀行、交易經紀公司、獨立包商的付款人，都向國稅局提出申報，然後把同樣的文件（1099表、W2表、1098表、K-1表等）送交納稅人。如果報稅人忽略申報任何一種稅表上的所得，或申報的數額與稅表上的不符，國稅局就會找上門。

　　六、修改稅表。修改稅表上的申報數額，經常引起查稅，尤其是報稅人想增加扣除額所提供的資訊是在「紅線區」（例如旅行開支、餐飲費、娛樂費、汽車開銷等）。