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美國「海外大追稅」(续)- 海外領退休金 美社安金扣光
来源:世界新聞網 | 作者:陳盈霖 | 2012/3/25 7:05:37 | 浏览:4593 | 评论:2

  美國近年「海外大追稅」,部分華裔退休人士申請社安金(Social Security Benefit),卻「海外扣光光」!部分在海外擁有退休金的僑民,申請社安金時,社會安全局會視申請者情況予以扣除,部分僑民在「海外退休金較高」的情況下,美國社安金「連一元都拿不到」。

  來自台灣,長年往返台美兩邊跑的陳先生,兩年前年滿66歲退休後,申請了社安金。上個月,年滿62歲的太太來美探親,以配偶的身分去社會安全局申請社安金。

  社安局承辦人員在詢問一連串包括「移民來美多少年」,「多久來回美國一次」等基本資訊後,便問陳太太「在台灣是否有退休金」?教師退休的陳太太回答「有」,承辦人員接著問「每個月多少錢」、「拿了幾年」,陳太太均一五一十老實回答「退休金來自台灣政府」、「領月退俸」。

  沒想到承辦人員隨即向陳太太表示,「每個月扣除在台灣領退休金三分之二後,才是最後可領到的社安金額」。

  陳太太說,由於先生在美工作時間不長,僅達到社安署要求的40個點數,領到的社安金並不多,配偶拿到的更少,「還不夠扣除台灣退休金的三分之二」,最後陳太太「一毛社安金都無法申請」。

  接著,承辦人員向陳太太說,因為收入並不高,「或許有資格領取社會救濟金(SSI)」,但陳太太老實回答「台灣、美國各有一棟房產」外,馬上被告知沒資格申請。

  然而亞美老人服務中心主任尹大燕說,她詢問過不少來自兩岸三地華裔老人,「沒有人在申請社安金時,被詢問是否有海外退休金」。

  事實上,並非所有華裔移民都工作滿40個點數並可申請社安金,不少人申請社會救濟金(SSI)時,因沒有「如實申報」海外領退休金,每月也可在美國領取好幾百元的社會救濟金。

  住在羅蘭岡的王太太說,住在她們家同條街,一來自台灣某公職銀行高層退休的鄰居,在台灣已有「18趴(台灣退休公務人員優惠存款)」可領,每月也有退休金可領,但在美名下沒資產,申請時也未向承辦人員表示在台灣已有退休金,故可順利在美拿到每月800元的社會救濟金。

  住在蒙特利公園市的張先生說,自己來美40多年,當初因要少報稅,將薪資少報,如今退休每月拿到的社安金便少了很多,還不到800元。然而他說,數年前才搬到他們家隔壁街,與子女同住的中國大陸退休教授夫妻,不僅在大陸有退休金可領,卻在申請前詳細詢問親友,研究「申請教戰手冊」,夫妻倆成功領到每個月SSI社安救濟金近1500元,他不滿的說「這樣社會安全署還能不倒嗎?」


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IRS查稅對象 專家提供6線索

  納稅人最討厭被國稅局(IRS)查稅,因為既麻煩、又「可怕」,擔心因此需要補稅。如果詢問稽查員為何被查稅,多半得不到答案。但福斯財務網(Fox Business)的專家大略提供了一些被查稅的「線索」。除了隨機抽出查稅對象,國稅局研發了一些找出可疑申報人的「法寶」,其中包括:

  一、區別函數系統(Discriminant Function System,簡稱DIF)。電子報稅使國稅局很容易蒐集納稅人的資訊,它分析過去類似稅表的資訊,用電腦計算DIF,改變分數高者就容易被查稅,因為這表示納稅人可能有漏報所得的可能。

  二、濫用避稅交易。國稅局根據抓到的主持濫用避稅交易者提供的客戶名單,很容易找到鑽漏洞的納稅人。如果發現某個避稅交易「太好了」,最好請教一下報稅專家是否安全。

  三、以自雇業者(self-employment)身分報稅的納稅人需要留意1099稅表,自雇收入超過400元者,無論是否接到1099表,都需要申報。

  四、每年針對某個行業查稅。例如過去幾年國稅局挑中外國信託基金查稅,希望抓到海外未申報所得。

  五、自動偵測少報所得計畫及資訊對比。雇主、銀行、交易經紀公司、獨立包商的付款人,都向國稅局提出申報,然後把同樣的文件(1099表、W2表、1098表、K-1表等)送交納稅人。如果報稅人忽略申報任何一種稅表上的所得,或申報的數額與稅表上的不符,國稅局就會找上門。

  六、修改稅表。修改稅表上的申報數額,經常引起查稅,尤其是報稅人想增加扣除額所提供的資訊是在「紅線區」(例如旅行開支、餐飲費、娛樂費、汽車開銷等)。

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