這世上有一種行業，每天你愛做什麼就做什麼，自己發薪水給自己，令人嚮往吧！這個行業的名字叫——退休。

　　美國戰後嬰兒潮（baby boomers）先發部隊兩年前到了65歲退休年紀。這個將延續20年的退休大軍，對美國的經濟、醫療、政治各方面都將帶來深遠影響。

　　Boomers有7900萬人口，被譽為美國史上最富裕、最活躍、最健康的一群人。但最富裕的一代，是否就保證有一個最安穩無憂的晚年？中國人在美國養老，能否老有所依？在美國和在中國養老，最大的差別又在哪裡？

2040年的美國 兩人養一老人

　　美國擁有相當健全的社會安全養老金制度。從呱呱墜地就領社會安全卡，65歲以下年收入超過1萬（2014年）就得交稅。聯邦稅中，7.65%是為照顧傷殘及養老基金與老人醫療保險。退休時，由聯邦統籌，根據每人繳交稅金，給付退休金。

　　但人的壽命越來越長，生育率卻低迷；在1960年代每五個工作者供養一位退休者，到2040年，變成每兩位工作者要背負一位退休者。

　　美國人65歲以上、做滿40個季點就可以享受退休金，沒有退休金的老人可以拿到400至800多元的社會安全生活補助金（SSI，各州不同）。享受不到醫療保險的低收入老人，可享受聯邦和州的免費醫療照顧。美國老人晚年安適，是世界任何國家不能相比的。

四條腿退休 怎麼過日子

寸土寸金的舊金山SOMA區聳立的專為耆老及低收入人士打造的平價大樓。鄭永新攝）

芳齡超過95歲的這位媽媽（右），打扮光鮮，閒來最愛與義工聞樂起舞。（曹茂萱攝）

位於史丹佛校園內的Vi Senior Living養老莊園，什麼都好，就是銀子不好。（取材自 Vi Senior Living網站）

美國老人中心活動多元，寫書法、練合唱、打麻將、打太極等，不一而足，讓老年生活繽紛多采。（本報資料照片）

　　美國的三條腿退休金來源指的是：社安退休金占40%，工作公司的退休金（pension）占40%，20%靠私人儲蓄（IRA）。不幸的是，1975年還有40%的公司提供養老金，到2006年只剩17%，這條腿基本上是不可靠的。華人省吃儉用，大部分都有房地產投資的第四條腿做後盾。假設退休後，每個月有固定的退休金，讓我們看看能享受什麼樣的退休生活？

五星級Vi莊園 入門費75~460萬

　　堪稱五星級的Vi Senior Living莊園，位在加州史丹福廣闊的校園內，占地23英畝，四季如春，花木扶疏，人文薈萃，設施完善；天然步道、溫水游泳池不說，內設醫護人員、美容美髮院，專車接送外出聽音樂會、看球賽、看醫生、購物、訪友，每周有人打掃、換床單，三餐由營業師調配，名廚主理。晚餐更是衣香鬢影，有侍者服務。

　　入門費最經濟的小一房是75萬多美元，最大的三房是460萬元，每月使用費第一人從4000到9000元起價；第二人有重大優惠，入門費僅5萬元，月費1900元。

　　王先生夫婦沒小孩。兩人年歲大管理不了山上的大房子，訂購了新居還來不及搬入，王先生即在睡眠中辭世。王太太遷入一切自理的自住型（independent）房型。後來患阿茲海默症，她換到陪住型（assistant living），再換到需要24小時看護的特護型（health care），直到辭世。遷入Vi莊園，是她先生離開她後，給她最深情的禮物。

Chateau養老中心 兩人每月6000多元

　　張先生的父母都接近90歲，常忘了吃藥，或吃錯藥，健康情況都不理想。一天，老先生心臟病發，急診送醫。出院前醫生規定，除非入住有24小時醫護人員照管的老人中心，否則不能簽出院證明。子女手忙腳亂，找到每月收費兩人6000多的Chateau養老中心。這下兩老樂了，每餐吃藥有專人配好送來，不用燒飯、打掃。中心消閒娛樂又多，兩個人開心得胖了許多。

　　位於矽谷費利蒙的樂敘之家（Aegis living）也有眾多華裔耆老，備有華語醫護人員，有合華人口味的三餐。

在家請幫手 1個月最多2000元

　　不過，不是每一家都負擔得了一個月五、六千元的開銷，華人大部分在家請幫手。費用一個月1500到2000元，幫忙家務，身體好時陪聊天，身體不好時，幫忙餵藥、翻身、換尿片。周女士十年多來獨力在家照顧臥床的母親，直到最後，實在照顧不了，送到什麼都管的nursing home，每月的花費超過1萬元。

1500平價住宅 按收入比率收房租

　　蔡媽媽工作時，收入不豐，銀行存款有限。退休後排隊等到了北加州耆英平價住房。最大的好處是房租按收入比率收取（sliding scale）。蔡媽媽一個月退休金700元，房租按入息的30%，她每月付210元，就可以住到市價1500元一房一衛一廳、明亮寬敞、水電全包、終年供暖的房子。她每星期當義工、唱卡拉OK、打麻將，快樂得不得了。子女擔心她寂寞，一再邀她回台，她說：「除了這裡，我哪兒都不想去。」

南加州養老城 1萬3000戶應有盡有

　　位於南加州的 Laguna Woods Village是全美最有規模自給自足的養老城，占地2000英畝，有五座溫水游泳池和高爾夫球場、網球場，花草如茵，宛若公園。1萬3000多戶，有80種獨立屋，城內有免費交通車，房價十萬到百萬，管理月費每月500餘。木工房、陶器房、冶金室、縫紉室、康樂室、麻將間、戲院應有盡有，社區大學有電腦、語言、音樂、理財課，只要有老本，絕對讓人活出黃金人生。

不管住哪裡 都要活得有尊嚴

　　英夏誼嫻女士認為在美國養老最好的條件是，人人都應擁有獨立自主生活空間的權利與自由。父母燃盡生命的餘火，從中國被請到美國照管孫子，孫子大了，跟孫子語言不通，又有代溝，不會開車、不會英文，望著大門一整天盼不到一個人影，他們渴望搬進老人公寓，不但有一些老友聊天解悶，也不用擔心跟孩子住在同一屋簷下，不幫忙家務會內疚，更不怕別人說孩子不孝順。為幫助耆老獨立生活，社會上也有許多資源可以利用，諸如送飯到府（meals on wheels）、平價交通接送。一般美國老人都很習慣有尊嚴地享受他們獨處的自由。

　　不管住在幾星級的退休環境，其實最重要的是心境。心中無缺就是富、被人需要即是貴，退休後的富貴人生，其實唾手可得。