多數人一生中難免遭遇難以逆料的災難，若能未雨綢繆，就能避免不必要的財務壓力。專家建議設立直接轉帳帳戶等措施，將有助於減輕災難發生後的財務衝擊，保護自己與家人。

專家首先建議，確保災難發生時能取用儲蓄。平時應將薪資、退休金、社會福利金等收入設定直接轉帳，此外重要應付帳款如房貸車貸也應設定直接由帳戶扣款，確保現金流不中斷。

同時務必確定非退休投資帳戶的銷帳卡或支票可隨時使用，另外將投資帳戶連結至銀行帳戶並開啟網路或電話轉帳功能，急需用錢時才能迅速取得現金。

此外，平日便列下所有帳戶，並向家人說明仔細。將帳號、聯絡電話、網址與最新帳單保存在安全處，同時讓大部分家人知道放置地點。

其次專家認為應建立備用的信用計畫，為名下房子建立資產淨值信用貸款（home equity line）、多辦一張信用卡或增加信用額度都是可行做法，讓自己或家人能在需要時彈性利用信用。

再者，應在安全地點存放文件，將保單、遺囑、信託、出生與結婚證書、護照及任何難更換的文件，與財務紀錄影本存放在防火保險箱中。不過切記在他處另存一份遺囑副本，避免因法院封存保險箱，耽誤其他文件的使用。

此外，應立遺囑並設定信託，仔細說明遺產分配方式。若有未成年兒女，在遺囑中指定監護人與財產管理人極為重要，勿將小孩設為連帶繼承人，而是讓其依照信託條款取得財產，如此最能提供心愛家人財務上的保障。