在美国有一大批不是富豪但也不是中产阶级的家庭，也可将他们称作是小富人，这类家庭的净资产在100万美元以上。小富人群体在美国不起眼，但日子过得却挺舒服，有人的人在海边有度假屋，有的可以供孩子上名牌大学，有的过世后留下一大笔财产捐给慈善机构。理财专家把这类人叫做“隐形富人”，他们基本上是靠自己辛苦打拼、明智的选择和不贪图享乐来积累财富，他们在积累财富上有八个其实大多数人都了解但却未必能真正做到的普通做法。

一、量入为出。在家庭生活上量入为主的理财观念人们都听腻了，好像这根本就不是秘诀，但这却是不少家庭不太容易做到的事。尤其是在美国，能享受的地方太多了，放着请福不享，却要过着节俭的日子，很多人认为这样不值得。人们在消费上往往追求时髦，要住好房子、开名车、世界各地旅游、高级餐馆就餐、高档服装加身。还有的人不断更新高科技电子产品，iphone 5没买几天就换成iphone 6了。美国的“隐形富人”过的不是这种生活方式，他们把守的一个基本点是量入为出，在消费上不跟风。他们对购物相当地严谨，在保证基本生活需要外不会将钱抛向昂贵的物质消费上。他们甚至会购买二手货，比如汽车、家电，而且物品只要能用就不轻易更换。那么，他们省下的钱干什么呢？美国“隐形富人”主要将省下的钱用于投资以获得回报。

二、过简单生活。与量入为出相关联的是美国“隐性富人”的生活观，在生活上“隐性富人”力求简单，而今日的简单生活却可换来老年的舒适生活。很多人抱着及时行乐的态度看待生活，尽情享受当下的物欲。美国“隐性富人”之所以能够在收入和多数美国人差不多的情况下积累较多财富，主要源于他们的生活观。简单生活不等于过苦行僧的日子，而是将不必要的开支压缩到最低点，积攒下的钱用于投资可以带来复利的领域，以钱赚钱，已钱生财。更多的贪图物质享受，在收入平平的情况下要想积累财富几乎不可能。美国也有另一类人，及其节俭甚至到了吝啬的程度。“隐性富人”不是这类靠及其节俭来积累财富的人群，他们更关注家庭的合理理财，然后在投资上获取回报，既要保证生活质量又能增加收入来源，这的确需要很好的理财规划。

三、教育自己。接受高等教育在美国历来被视为改变经济地位的手段，而教育并不仅仅是在学校的事，所谓活到老学到老意味着教育会贯穿人们的一生。人们拥有的高收入潜能源于自己所接受的教育和专业技能，这是人生最宝贵的资源。在大学毕业后人们仍可通过后续教育来提升自己的知识和才能。大多数美国人大学毕业后开始工作，经过一段的工作实践后再利用业余时间来读研究生或是考取专业性的执照，这种后续教育对人们建立人脉和在工作中提升薪水都有一定助益。薪水高了自然就会有能力攒钱和投资，所带来的效益是连锁性的。在工作中提高技能和管理能力，就有机会获得晋升、提高收入。一个人投资50万美元按照年投资回报率6%计算，一年的投资收入是30000美元，而人们要积攒50万美元并不是一件容易的事。但在工作岗位，收入提高30000美元或是通过第二职业赚取30000美元，对有些人而言确是可以实现的。

四、选择合适的专业领域。对于芸芸众生而言，能自己创业当老板当然是发家致富的一种方式，但如今的现实是至少80%的人还是个工薪族，为老板打工。要想成为富人，工薪族不是没有可能，但前提是要有个高薪的工作。找到高薪工作不是靠嘴吹出来的，而是要有真才实学，要经过专业的教育和训练、在竞争中脱颖而出。对于多数人来讲，通过高薪工作成为富人是一种选项，成为某一领域的管理人才、专业人才都可以为富裕的生活铺平道路。在美国，很多行业是高薪职业，大学毕业生的年薪在10万美元以上。进入这些行业和领域，不仅生活无忧，也会为未来积累财富奠定基础。 一部分美国“隐性富人”走的就是赚取高薪的道路，从年收入5万美元起步，然后努力几年收入达到10万美元，最后再向更高的收入进军。五、攒钱和投资要早。所谓早起的鸟儿有虫吃是有道理的，做什么事领先就等于是占领先机。资本投资的特性不是投机而是时间，投资越长获利越大。因此越早储蓄和投资对于人们积累财富越有利。理财专家不断强调人们从工作开始时就要利用雇主提供4101K退休福利来攒养老钱，其实这不但但是为养老做准备，更重要的是奠定早期投资的基础。人们很多时候是为日常的菜米油盐费心，过日子离不开这些。但如果小两口在过日子之中能够节省一些钱财并用于投资，经过几十年的努力，家底要想不变厚都不可能。

六、保护财富。人们在生活中不断地积累财富，但往往疏忽保护财富。洪水、飓风、地震等自然灾害都可能对民众的住宅等财产造成损失，一般的住宅保险只包括火灾险，像地震、洪水保险需要另外出钱来买。加州处于地震带，但由于住宅地震险费用较高，很多家庭都未购买地震险，这是一种不善于保护财产的做法。人们在工作或是日常生活中有可能受伤、生病甚至是残疾，收入来源可能会切断。家庭拥有住宅是好事，但也可能在自己的一亩三分地上造成他人受伤而形成民事赔偿。保护家庭财富最好的办法是购买保险，住宅的保险要依据居住环境适当增加保险类别，以防止遭遇地震、洪水灾难时辛辛苦苦攒起的家底付之东流。住宅保险的伞险可以协助屋主应对发生意外时的民事诉讼，这种保险对保护家庭财富效果较好。

七、住房投资优于汽车投资。有房有车现在成了家庭生活的基本之需，但从积累家庭财富的角度看，两者却存在很大的差异。汽车是消耗品、首先是汽车的折旧率高，其次是每年在汽油、保险和维修上的费用不低。在美国一般汽车的价格在2-3美元，但养一辆车每年的花费要在5000-10000美元之间。美国的“隐性富人”对汽车的态度基本上是不买豪车，减少在汽车上的支出。汽车只是代步的工具，这是多数富人的共识，就连不少超级富豪也是开着很普通的汽车。

投资住房就与投资汽车不一样了，住房会增值，这就有了投资的价值。同时购买住房的贷款利息可以抵税，这等于是从山姆大叔口袋里往外掏钱补贴自己。不少“隐性富人”除了拥有一套自住的住宅外，通常也会购买一、两处度假式住宅用于出租、赚取租金增加收入。在自用住宅上，“隐性富人”多不会购买豪宅，而是购买中等价位的住宅，这样既可以住的舒服，又不会把钱都投到住宅上把自己栓死。

八、投资上谨慎。美国“隐性富人”具有一定的投资能力，但他们不属于大富大贵之人，因此在投资策略上非常谨慎。“隐性富人”的投资资本多来自自己通过家庭理财积攒的钱，可以说每一分钱都是血汗钱，在投资上自然也格外小心。高风险投资虽然可以快速获利，但赔本的几率也大。美国“隐性富人”的投资策略是以稳为主，注重分散风险，这种投资策略是大多是理财专家推荐的，而“隐性富人”则是更加注重这种投资策略。