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美发布房贷新规 五成华裔都难过关
来源:世界日报 | 2011/6/19 16:36:24 | 浏览:1854 | 评论:0

  计划购屋的华人观望南加房地产价格之际,美国联准会(Federal Reserve)与联邦存款保险(FDIC)研拟「合格住宅抵押贷款」计画(QRM),提高抵押贷款门槛,以防止2008年二次房贷危机重演。华裔房地产及贷款经纪表示,目前十个华人贷款申请者就有五个不符新法限制。

  政府新研拟的「合格住宅抵押贷款」计画,规定贷款者须支付房价的20%头款,而且贷款人现有的每月偿债总额(包括信用卡、汽车贷款和学生贷款)不得超过收入的36%,房贷支付不得超过每月收入的28%。

  贷款者须支付房价的20%头款规定,被批评为「嘉惠富人条款」。Brighten Lending总裁赵承启表示,新规定让低收入及年轻贷款者,要承担更高贷款成本,尤其不利年轻购屋人,因为工作三至五年、收入稳定的一般上班族,平均自备的购屋头款仅约10%。

  佳信财务贷款公司总裁刘艳秋指出,新法虽在研拟阶段,但贷款审核趋严是必然走势,若依未来规定,全美去年有近五分之三的贷款购屋者不符贷款资格,对收入水平偏低的华裔冲击接近50%,但今年8月1日前贷款作业仍遵照既有规定,会受新法限制的华人可提早申请贷款。

  为减少高风险贷款,新法也规定贷款商须持所有不合乎QRM标准贷款额的5%保证金,否则不合标准的贷款不能转卖给次级贷款市场。

  刘艳秋说,未来银行贷款审核,会以这项规定做指标,初次审核时,对不符规定的申贷人,会调高贷款利率,依照比率估算,至少会上调1%的利率。

  未来贷款门槛加高,有意晋身「有壳族」,却会被排除在优惠贷款市场之外,可考虑申贷美国联邦住宅管理局保险贷款(Federal Housing Aministration-insured Loans,简称FHA)。

  刘艳秋表示,FHA的贷款条件相当宽松,允许负债总额最高可占收入的55%,有些银行甚至会核准信用分数600分的申贷者。收入不够的贷款者,还可请亲友担任联合担保,购屋头款可由亲友赠与,信用有瑕疵者,只要不欠政府款项(如:税金),也可申请FHA,该贷款并规定卖方须为买方支付6%的贷款手续费。

  目前FHA贷款允许借款者,41万7000元的贷款,信用分数约须640分,支付不超过贷款总额3.5%的首期。72万9750元的贷款,信用分数约须660分,则支付不超过贷款总额5%的首期。

  赵承启建议,因应未来贷款趋难,计画购屋者除须安排存款计画,也要检视信用卡及负债,停掉一些非必要的信用卡,或取消经年未用、但信用额度颇高的信用卡,以调高信用分数。头款、收入不符新规定门槛者,可考虑与亲友一起集资、联贷购屋。

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