“在高收入者當中，醫生是最不容易富的”

Thomas Stanley，《The Millionaire Next Door》 作者

　　醫生為什麼不容易富呢？

一、落后的起點

　　醫生這個職業有很長的培訓期。完成醫學院和醫院實習期后，很多初執業的醫生已經三十有五了。他們大多已經拖家帶口，還要償還高額的學生貸款。他們要從業多年后才可能積攢財富。

二、大環境不好

　　Medicare Trust Fund預計到2019就破產。為了削減開支，Center for Medicare and Medicaid Services（CMS）開刀砍的第一項就是醫療報銷（reimbursement）。大部分的醫生四分之一到三分之一的收入來自CMS報銷。不但CMS砍，保險公司也會跟著砍。在可預見的未來，醫生的收入只會下跌，不會上升。

三、行醫艱難

　　法律上的要求佔去了越來越多醫生看病的時間。比如EHR的要求，ACO的安排等，雖然長期而言可能對病人有利，短期來說確是醫生的一個很大的負擔。

四、時間與精力

　　醫生每天要工作10至12個小時。他們很難有多余的時間和精力去做適當的財務安排。

五、理財知識

　　醫生都很聰明。他們在自己的領域裡受到了很專業地訓練。但他們不大明白理財跟醫學是隔行如隔山。醫學方面的聰明很難轉嫁到理財方面。有些醫生可能也有 CPA, financial advisor等等專業人士幫他們， 但是這些專業人士大多是各自為政，沒有人幫醫生看好他們的financial BIG Picture。

　　以上的障礙是所有醫生都面臨的，華人醫生還有他們獨特的困難：

　　一、華人醫生的診所常常象家庭作坊，妻兒老小一起在診所幫忙。很少華人醫生的診所是專業管理。他們也很難得到專業的服務。

　　二、華人社區賣保險的“理財顧問”超多。華人醫生因為收入較高，難免被這些“理財顧問” 盯上。很少華人醫生手頭沒有一大籮筐壽險年金這些讓“理財顧問”發財，卻讓自己貧窮的

　　怎麼辦呢？

　　華人醫生非常需要一位可靠的財務總管（CFO）幫他們打理所有財务問題。尋找這樣一位總管時要符合以下幾個要求：

　　第一，最低要求必須是獨立的專業理財顧問。如果這位理財顧問拿的是美林銀行或紐約人壽的薪水，她就不可能對你忠誠。

　　第二，還要察看這個理財顧問是不是在推銷金融產品。如果某個理財顧問在頭一次見面就推銷保險，年金或基金，趕快躲遠一點。

　　第三，要看這個理財顧問對醫生的問題熟不熟悉，是不是有很多醫生客戶。最好有醫生客戶的reference。

　　第四，要看這個理財顧問是不是有專家團隊。財富總管是象一個PCP醫生，需要Specialists的支持才能給客戶提供最好最全面的服務。

　　只有滿足這四點的理財顧問才能值得醫生考慮。